1/ UNEP: Les offres d'assurance-vie

UNEP AVENIR RETRAITE - UNEP

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UNEP AVENIR RETRAITE
Assureur : SURAVENIR
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Une gamme de supports variée (112 fonds, 4 SCPI, 6 catégories AMF). Les dates de valorisation des actes de gestion sont efficaces (J+1). Une gestion libre assistée et une gestion profilée (4 profils) sont disponibles. Cinq options de gestion sont accessibles dont un rééquilibrage automatique (gratuit) et une option de limitation de la moins-value relative. Les performances de l'actif général se positionnent dans la moyenne du marché sur 2015 comme sur 3 et 5 ans et le 2e fonds euros (actif cantonné non présenté ici) affiche une performance 2015 de 2,9 %.
Les points négatifs Un impact de frais élevé (versements et gestion). Les arbitrages sont également onéreux. On regrette la facturation des options de gestion : majoration des frais de gestion de 0,20 % pour le fonds € et de 0,12 % pour les UC. Le capital sous risque maximum associé à la garantie décès plancher optionnelle ne peut excéder 100 000 €.

UNEP MULTISELECTION PLUS - UNEP

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UNEP MULTISELECTION PLUS
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Une gamme de supports étendue et variée (318 fonds, 11 SCPI, 1 SCI, 7 catégories AMF). Des frais d'arbitrage réduits (0,5 %). Une gestion libre assistée, une gestion Horizon et une gestion sous-mandat personnalisée (à partir de 25 000 € de capital) sont disponibles. Cinq options de gestion sont accessibles, dont une limitation de la moins-value et un rééquilibrage automatique. Une garantie décès plancher est incluse avec un capital sous risque d'1 500 000 €.
Les points négatifs Un fonds euros peu performant sur le court, comme sur le long terme. Un impact de frais élevé : frais sur versements (5 %), frais de gestion sur le fonds euros et les UC (1,003 %). On regrette également la facturation des arbitrages associés aux options de gestion (0,75 % du montant transféré).

UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE - UNEP

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UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Un fonds euros performant sur 2015 comme sur 3 et 5 ans. La gamme de supports est étendue (plus de 290 fonds) et variée (10 SCPI, 1 SCI et 7 catégories AMF). La notation Mornigstar associée aux fonds proposés est globalement convaincante. L'impact de frais est réduit?: frais sur versements (3 %) et frais de gestion sur le fonds euros et les UC (0,65 %). Une garantie décès plancher est incluse.
Les points négatifs Des frais d'arbitrage élevés. On regrette l'absence d'options d'arbitrages automatiques.
L’assurance-vie UNEP est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie UNEP permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie UNEP, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ UNEP : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE de chez UNEP ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ UNEP : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE de chez UNEP vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ UNEP : Fiscalité

Les assurances vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE de chez UNEP bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de UNEP

5/ UNEP : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2015
Rendement 2014
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
UNEPUNEP AVENIR RETRAITE Avis positif 2,50% 2,90% 8,74% Plus de détails
UNEPUNEP MULTISELECTION PLUS Avis positif 2,10% 2,65% 7,85% Plus de détails
UNEPUNEP MULTISELECTION PRIVILEGE Label d'excellence 2,45% 2,90% 8,79% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ UNEP : Les autres offres

Voir également des infos complémenaires sur le site UNEP

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