1/ UNEP: Les offres d'assurance-vie

UNEP AVENIR RETRAITE - UNEP

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UNEP AVENIR RETRAITE
Assureur : SURAVENIR
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Une gamme de support bien notée par Morningstar avec 2 fonds euros, 4 SCPI, 1 SCI, 1 OPCI et 6 catégories AMF.) Les dates de valorisations sont courtes (J+1). Un arbitrage gratuit par an. En plus de la gestion libre, une gestion profilé est disponible avec 4 profils. 5 options d'arbitrages automatiques sont accessibles avec une dynamisation progressive de l'investissement et un arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values.
Les points négatifs L'impact des frais est très important : versements (4,85 %) et frais de gestion hauts (0,9% pour le fonds € et 1,08%pour les UC). Les arbitrages sont facturés 0,8% avec un plancher de 40€. Une performance faible en 2017 (1,65 %). Une option garantie décès plancher avec un capital sous risque plafonné à 100 000 €. Une gamme de support limitée (moins de 20 fonds).

UNEP MULTISELECTION PLUS - UNEP

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UNEP MULTISELECTION PLUS
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs La facturation des arbitrages est peu élevée (0,5 %). L'épargne acquise sur le fonds euros et des unités de compte est disponible à hauteur de 60% en cas d'avance. Une gamme de support dense (plus de 300 fonds) et variée (12 SCPI, 2 SCI et 7 catégories AMF couvertes) La notation des fonds par Morningstar est concluante. Les actes de gestion sont réactifs (J+2). Une gestion à horizon, une gestion assistée avec une délégation de gestion (à partir de 25 000€) sont disponibles en plus de la gestion libre. Une garantie décès plancher est incluse avec un capital sous risque maximum de 1 500 000 €. 5 options d'arbitrages automatique sont disponibles avec notamment une sécurisation des gains et une allocation constante.
Les points négatifs L'impact des frais est élevé : les frais sur versement et les frais de gestion sont supérieur par rapport à la moyenne de notre banc d'essai. Les performances du fonds euros sont peu convaincantes pour 2017 comme sur 5 ans.

UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE - UNEP

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UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Les frais sur versements (3 %) et les frais de gestion (0,65 %) sont peu élevés. La gamme de supports est étendue (près de 360 fonds) et variée (13 SCPI, 2 SCI, 1 OPCI et 7 catégories AMF). Les dates de valorisation des arbitrages et des rachats sont courtes (J+2). Une garantie décès plancher est incluse avec un capital sous risque correspondant à 25 % du cumul des versements. La notation des fonds Morningstar est très concluante. Le fonds euros est performant sur 1, 3 et 5 ans.
Les points négatifs La facturation des arbitrages est onéreuse (0,75 %). On regrette l'absence de modes de gestions supplémentaires et d'options d'arbitrages programmés.

UNEP SELECTION TRACKERS - UNEP

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UNEP SELECTION TRACKERS
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Un contrat avec des frais sur versement peu élevés (1,9%). Les frais de gestion du fonds euros sont en dessous de la moyenne de notre banc d'essai. Les frais d'arbitrages sur la gestion libre sont réduits (0,5%). La gamme de support est limitée avec un peu plus de 75 supports. Les dates de valeurs sont courtes (J+2). En plus de la gestion libre, on note la présence d'une gestion horizon et d'une gestion pilotée. 5 options d'arbitrages automatiques sont disponibles avec notamment l'investissement progressif et la sécurisation des gains.
Les points négatifs Des frais de gestion sur les UC sont élevés (1%). La performance du fonds euros est une des plus faible de notre banc d'essai. On regrette l'absence de volet prévoyance. La facturation des arbitrages automatiques.
L’assurance-vie UNEP est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie UNEP permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie UNEP, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ UNEP : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE , UNEP SELECTION TRACKERS de chez UNEP ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ UNEP : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE , UNEP SELECTION TRACKERS de chez UNEP vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ UNEP : Fiscalité

Les assurances vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE , UNEP SELECTION TRACKERS de chez UNEP bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de UNEP

5/ UNEP : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2016
Rendement 2015
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
UNEPUNEP AVENIR RETRAITE Aucune 1,95% 2,50% 6,22% Plus de détails
UNEPUNEP MULTISELECTION PLUS Aucune 1,60% 2,10% 5,29% Plus de détails
UNEPUNEP MULTISELECTION PRIVILEGE Aucune 1,90% 2,45% 6,33% Plus de détails
UNEPUNEP SELECTION TRACKERS Aucune Non connu Non connu Non connu Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ UNEP : Les autres offres

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