1/ UNEP: Les offres d'assurance-vie

UNEP AVENIR RETRAITE - UNEP

UNEP
UNEP AVENIR RETRAITE
Assureur : SURAVENIR
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Une gamme de supports étendue. Les dates de valeur sur opérations de gestion sont réactives (J+1). Deux modes de gestion sont proposés : libre et profilée (4 profils). Cinq options d'arbitrage automatique sont accessibles, dont un rééquilibrage automatique et une sécurisation des plus-values. Les performances distribuées sur le fonds euros sont supérieures à la moyenne du marché. L'épargne reste disponible, via des avances et rachats partiels (programmés ou non), sans coût supplémentaire.
Les points négatifs Les frais sur versements (4,85 %), de gestion (notamment les frais de gestion sur UC) et d’arbitrage (plancher de 40 €) sont supérieurs à la moyenne du marché. La garantie plancher n'est qu'optionnelle.

UNEP MULTISELECTION PLUS - UNEP

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UNEP MULTISELECTION PLUS
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une liste de supports multigestionnaire importante donnant accès à des SCPI. Les dates de valorisation des actes de gestion sont réactives. Une garantie plancher est incluse (capital sous risque de 1,5 million d'euros). L'assuré a le choix entre une gestion libre, une gestion à horizon et une gestion sous mandat « Gestion assistée ». Cinq options de gestion sont accessibles, dont un rééquilibrage automatique et une dynamisation des plus-values du fonds euros. Les frais d’arbitrage sont peu élevés. Sur 2014, pour un encours en UC supérieur à 50 %, le taux maximum servi est performant (3,15 %)...
Les points négatifs ….mais le rendement du fonds euros sur 3 ans est peu convaincant. Un impact de frais important (versements et gestion).

UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE - UNEP

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UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Un niveau de frais concurrentiel (gestion et versements). Plus de 270 supports sont accessibles (dont 10 SCPI : « Rivoli Avenir Patrimoine », « Primopierre »). La notation Morningstar associée aux fonds proposés est globalement avantageuse. Les actes de gestion sont valorisés quotidiennement. La garantie plancher est incluse dans les frais de gestion. Sur 2014, le rendement du fonds euros est bonifié pour une détention de plus de 50 % d’unités de compte, soit un taux maximum de 3,40 %. À noter que le taux minimum servi sur 2014 est supérieur à la moyenne du marché.
Les points négatifs Seule une gestion libre est proposée sans aucune option de gestion. Des frais d'arbitrage élevés.
L’assurance-vie UNEP est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie UNEP permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie UNEP, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ UNEP : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE de chez UNEP ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ UNEP : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE de chez UNEP vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ UNEP : Fiscalité

Les assurances vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE de chez UNEP bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de UNEP

5/ UNEP : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2014
Rendement 2013
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
UNEPUNEP AVENIR RETRAITE Avis positif 2,90% 3,10% 9,48% Plus de détails
UNEPUNEP MULTISELECTION PLUS Label d'excellence 2,65% 2,90% 8,80% Plus de détails
UNEPUNEP MULTISELECTION PRIVILEGE Label d'excellence 2,90% 3,20% 9,70% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ UNEP : Les autres offres

Voir également des infos complémenaires sur le site UNEP

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