1/ UNEP: Les offres d'assurance-vie

UNEP AVENIR RETRAITE - UNEP

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UNEP AVENIR RETRAITE
Assureur : SURAVENIR
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Une gamme de supports variée et composée de plus d’une centaine de fonds globalement bien notés par Morningstar. Plusieurs modalités de gestion sont proposées : gestion libre assistée ou non et gestion profilée (4 profils). Cinq options d’arbitrages automatiques sont également accessibles : « Dynamisation des plus-values », « Dynamisation progressive de l’investissement », « Stop Loss relatif »... Une garantie décès plancher est accessible en option. Deux fonds euros sont proposés dont le fonds « Suravenir Évolution Plus » qui affiche une performance 2016 de 2,4 %...
Les points négatifs … l’actif général affiche une performance 2016 inférieure à la moyenne. L’impact de frais est élevé : arbitrages libres, versements (4,85 %) et gestion. Le capital sous risque associé à la garantie décès plancher ne peut excéder 100 000 €.

UNEP MULTISELECTION PLUS - UNEP

UNEP
UNEP MULTISELECTION PLUS
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Une gamme de supports diversifiée (11 SCPI, 1 SCI et 7 catégories AMF) et dense (plus de 300 fonds). Les notes Morningstar des fonds proposées sont concluantes. Une gestion libre assistée, une gestion horizon et une gestion déléguée (à partir de 25 000 €) sont proposées. Cinq options d’arbitrages automatiques sont également accessibles dont les options « Dynamisation du rendement du support en euros », « Limitation des pertes » et « Sécurisation des gains ». Les frais d’arbitrages libres sont modérés (0,5 %). Une garantie décès plancher est incluse et valide jusqu’aux 80 ans de l’assuré.
Les points négatifs L’impact de frais est important : versements (5 %) et gestion (1,003 %). Certains arbitrages automatiques sont facturés (0,75 % du montant transféré). Le fonds euros n’est guère performant.

UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE - UNEP

UNEP
UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Un impact de frais réduit : frais sur versements (3 %), frais de gestion (0,65 %). Une garantie décès plancher est incluse avec un capital sous risque correspondant à 25 % du cumul des versements. La gamme de supports est étendue et variée (près de 300 fonds, 10 SCPI, 1 SCI et 7 catégories AMF). La notation Morningstar des fonds proposés est globalement convaincante. Le fonds euros se positionne dans la moyenne de notre banc d’essai sur 2016 (1,9 %) et reste très performant sur 3 et 5 ans.
Les points négatifs Les frais d’arbitrages sont supérieurs à la moyenne de notre banc d’essai (0,75 %). On regrette l’absence de gestion sous-mandat et d’options d’arbitrages automatiques.

UNEP SELECTION TRACKERS - UNEP

UNEP
UNEP SELECTION TRACKERS
Assureur : ORADEA VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Un contrat commercialisé en 2016 qui intègre une gestion pilotée « Lyxor » 100 % ETF avec trois profils (« Europe », « Monde » et « 50 % Europe et 50 % Monde »). Une gestion horizon et une gestion libre sont également proposées et 5 options d’arbitrages automatiques sont accessibles (« Dynamisation du rendement », « Limitation des pertes », « Allocation constante »,...). Le niveau de frais est globalement modéré (arbitrages libres et versements). Un fonds euros est également accessible à hauteur de 50 % des versements.
Les points négatifs L’absence de volet prévoyance. La facturation des arbitrages automatiques. Des frais de gestion sur UC élevés (1 %).
L’assurance-vie UNEP est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie UNEP permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie UNEP, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ UNEP : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE , UNEP SELECTION TRACKERS de chez UNEP ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ UNEP : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE , UNEP SELECTION TRACKERS de chez UNEP vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ UNEP : Fiscalité

Les assurances vie UNEP AVENIR RETRAITE , UNEP MULTISELECTION PLUS , UNEP MULTISELECTION PRIVILEGE , UNEP SELECTION TRACKERS de chez UNEP bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de UNEP

5/ UNEP : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2016
Rendement 2015
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
UNEPUNEP AVENIR RETRAITE Aucune 1,95% 2,50% 7,53% Plus de détails
UNEPUNEP MULTISELECTION PLUS Aucune 1,60% 2,10% 6,48% Plus de détails
UNEPUNEP MULTISELECTION PRIVILEGE Aucune 1,90% 2,45% 7,42% Plus de détails
UNEPUNEP SELECTION TRACKERS Aucune Non connu Non connu Non connu Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ UNEP : Les autres offres

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