LA BANQUE POSTALE

1/ LA BANQUE POSTALE: Les offres d'assurance-vie

CACHEMIRE 2 - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
CACHEMIRE 2
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Un impact des frais réduit : frais sur versements modérés, frais de gestion dégressifs (de 0,85 % à 0,6 %) et arbitrages gratuits. Deux garanties de prévoyance sont proposées dont une garantie « Coup dur Premium » qui intervient, entre autres, en cas de PTIA ou en fin de droits de chômage. Trois modes de gestion sont disponibles, dont une gestion horizon (2 profils) et une gestion sous-mandat collective (3 profils). Quatre options de gestion sont également accessibles, dont une gratuite (« Investissement Progressif »). À terme, une rente éducation est proposée.
Les points négatifs La valorisation des arbitrages est tardive (J+4). Le capital sous risque associé à la garantie décès plancher ne peut excéder 250 000 €.

CACHEMIRE PATRIMOINE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
CACHEMIRE PATRIMOINE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Un impact des frais réduit : frais sur versements modérés (2 %) et frais de gestion sur le fonds euros ou sur les UC dégressifs. Tous les arbitrages sont gratuits. La gamme de supports est étendue et variée (près de 200 fonds, 1 OPCI et 8 catégories AMF couvertes). Trois modes de gestion sont accessibles, dont une gestion sous-mandat « Mandat d’Arbitrage » disponible à partir de 75 000 € (4 profils). Trois options d’arbitrages automatiques sont également proposées dont une option de sécurisation des plus-values et une option de dynamisation des plus-values du fonds euros. Sur 2016, la performance du fonds euros se positionne dans la moyenne de notre banc d’essai. Une garantie décès plancher est accessible en option...
Les points négatifs … mais le capital sous risque maximum ne peut excéder 250 000 €.

SATINIUM - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
SATINIUM
Assureur : ALLIANZ VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Un impact des frais réduit : versements, gestion et arbitrages. La gamme de supports est diversifiée (8 catégories AMF) et la valorisation des arbitrages est efficace (J+1). Une gestion sous-mandat personnalisée (5 profils) est proposée, potentiellement associée à une gestion libre avec 4 options d’arbitrages automatiques gratuites (investissement progressif, sécurisation des plus-values...). Le fonds euros est performant sur 2016 (2,15 %), comme sur 3 ans. Une garantie décès plancher est incluse avec un capital sous risque maximum qui peut atteindre 1 500 000 €.
Les points négatifs L’absence de fonds immobiliers au sein de la gamme de supports.

SOLESIO VIE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
SOLESIO VIE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Une gestion horizon (2 profils) et une gestion libre avec 2 options d’arbitrages automatiques (« Sécurisation des plus-values » et « Arbitrage progressif et automatique du capital ») sont proposées. Un niveau de frais dans la moyenne. Une garantie décès plancher est incluse…
Les points négatifs … mais elle n’est effective que jusqu’aux 58 ans de l’assuré et le montant maximum versé ne peut excéder 150 000 €. Seuls deux supports sont proposés : le fonds en euros est très peu performant tant sur 2016 que sur 3 et 5 ans et le fonds UC obtient une note Morningstar guère concluante. La valorisation des actes de gestion est tardive (J+6). L’épargne acquise n’est accessible qu’à hauteur de 50 % en cas d’avance.

TOSCANE VIE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
TOSCANE VIE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs sont réduits (2 %) et les arbitrages sont gratuits. Une garantie décès plancher est proposée en option. Quatre options d’arbitrages automatiques sont disponibles.
Les points négatifs Seule une gestion libre est proposée. Les frais de gestion sur le fonds euros sont supérieurs à la moyenne de notre banc d’essai (0,95 %). Le montant de l’avance ne peut excéder 50 % de l’épargne acquise. Le fonds euros est peu performant sur le court, comme sur le long terme. Le montant du capital sous risque associé à la garantie décès plancher ne peut excéder 250 000 €. La gamme de supports est limitée et peu diversifiée (38 fonds et 5 catégories AMF couvertes). La notation Morningstar des fonds proposés n’est guère convaincante.

VIVACCIO - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
VIVACCIO
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Une gestion libre, une gestion profilée (4 formules) et une gestion horizon (« Initial ») sont proposées. Trois options d’arbitrages automatiques sont également accessibles sans frais supplémentaires dont l'option « Arbitrages progressifs et automatiques du capital ». Le volet prévoyance est varié avec une garantie décès plancher incluse (décès plancher en cas de vie sur « Initial ») et trois garanties optionnelles selon la formule choisie. (« Amplifia », « Transmicia » et « Garantie Coup dur »). L’impact des frais est fonction de la formule choisie et des supports concernés.
Les points négatifs Le fonds euros est l’un des moins performants de ce banc d’essai tant sur 2016 que sur 3 et 5 ans. La gamme de supports est limitée (4 supports actions et 1 OPCI) et les notes Morningstar des fonds proposés sont globalement peu concluantes. Les dates de valorisation sont tardives (J+6). Les frais de gestion sur le fonds « Vivaccio euros » sont élevés.
L’assurance-vie LA BANQUE POSTALE est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie LA BANQUE POSTALE permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie LA BANQUE POSTALE, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ LA BANQUE POSTALE : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ LA BANQUE POSTALE : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ LA BANQUE POSTALE : Fiscalité

Les assurances vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de LA BANQUE POSTALE

5/ LA BANQUE POSTALE : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2016
Rendement 2015
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
LA BANQUE POSTALECACHEMIRE 2 Label d'excellence 1,85% 2,35% 6,95% Plus de détails
LA BANQUE POSTALECACHEMIRE PATRIMOINE Label d'excellence 1,95% 2,45% 7,27% Plus de détails
LA BANQUE POSTALESATINIUM Label d'excellence 2,15% 2,50% 7,43% Plus de détails
LA BANQUE POSTALESOLESIO VIE Aucune 1,25% 1,90% 5,55% Plus de détails
LA BANQUE POSTALETOSCANE VIE Aucune 1,75% 2,25% 6,69% Plus de détails
LA BANQUE POSTALEVIVACCIO Aucune 1,15% 1,80% 5,24% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ LA BANQUE POSTALE : Les autres offres

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