LA BANQUE POSTALE

1/ LA BANQUE POSTALE: Les offres d'assurance-vie

CACHEMIRE 2 - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
CACHEMIRE 2
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Les frais sont réduits : frais de gestion du fonds euros et UC max à 0.85 %, frais sur versement à 3 % et les arbitrages sont gratuits. La Gestion Horizon (2 grilles) est accessible à partir de 25 000 € et la gestion sous mandat collective (3 profils) à partir de 10 000 € avec des frais de mandat réduit (0.4 % en plus des frais de gestion). La gestion libre inclus 3 options d'arbitrages automatiques dont une sans frais. Le fonds euros est performant sur le 1, 3 et 5 ans. Les supports UC sont diversifiés (1 OPCI et 7 catégories AMF couvertes). Une garantie décès plancher et une garantie "Coup Dur Premium" qui intervient, entre autres, en cas de PTIA ou en fin de droits de chômage sont accessibles...
Les points négatifs ...mais leurs capitaux sous risque sont limités. La gamme de supports est limitée (moins de 100 fonds). 3 des 4 options d'arbitrages automatiques sont facturées (0.5 %). Un volet de rente limité. Les rachats partiels programmés ne sont disponibles qu'à partir de 25 000 €.

CACHEMIRE PATRIMOINE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
CACHEMIRE PATRIMOINE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Le contrat permet une gestion sécurisée, une gestion libre et une gestion pilotée. Les performances du fonds euros sont convaincantes sur l'année 2017 comme sur 3 et 5 ans. La gamme de support proposée est dense (+ de 200 fonds) et variée (1 OPCI et 8 catégories AMF couvertes). Les dates de valorisation des actes de gestion sont réactives (J+2). Le niveau de frais est réduit. Les frais sur versements sont dégressifs (de 0,75% jusqu'à 0,5 %). Tous les arbitrages sont gratuits. Trois options d'arbitrages automatiques sont également proposées dont une option de sécurisation des plus-values et une option de dynamisation des plus-values du fonds euros. Une garantie décès plancher est accessible en option...
Les points négatifs … mais le capital sous risque maximum ne peut excéder 250 000 €. Les frais de gestion sur le support UC sont dégressifs mais restent élevés jusqu'à un encours d'1 million d'euros.

SATINIUM - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
SATINIUM
Assureur : ALLIANZ VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs En plus de la gestion libre (avec 3 options d'arbitrages automatiques sans frais), le contrat permet une gestion sous mandat (5 profils) à partir de 52 500 € incluant une option d'arbitrages automatiques "Sécurisation des performances GSM » et la gestion libre incluant Les frais sur versement, les frais de gestion du fonds euros et les frais d'arbitrage sont réduits. Les dates de valorisation des actes de gestion sont réactives (J+1). Une gamme de supports étendue (plus de 360 fonds) et variée (8 catégories AMF couvertes). Une garantie décès plancher accessible avec un capital sous risque maximum de 1 500 000 €. Le fonds euros "Allianz Fonds Euros" est performant sur 1 et 3 ans....
Les points négatifs ...mais il doit encore faire ses preuves sur 5 ans. Les frais de gestion sur UC (1 %) et les frais de l'option "Sécurisation des performances GSM » (1.5 %) sont élevés. Le volet rente à terme est limité.

SOLESIO VIE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
SOLESIO VIE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Les frais de gestion sur les fonds UC inférieur à la moyenne constatée dans notre banc d'essai. Des arbitrages totalement gratuits. Des rachats partiels programmés possibles à partir de 1 500 e d'epargne. Le contrat permet une gestion horizon et une gestion libre. Deux options d'arbitrages automatiques disponibles dont une sécurisation des plus values et un arbitrage progressif et automatique du capital.
Les points négatifs Les performances du fonds euros sont peu convaincantes sur l'année 2017 comme sur 3 et 5 ans. Des frais sur versements et des frais de gestions sur le fonds euros plus élevés que la moyenne constatée. Seulement deux supports proposés et des dates de valeurs tardives (J+6)

TOSCANE VIE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
TOSCANE VIE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Les frais sur versements sont réduits. On apprécie la gratuité de tous les arbitrages. Les dates de valorisation des actes de gestion sont réactives (J+2). Quatre options d'arbitrages automatiques sont accessibles mais...
Les points négatifs ... mais elles sont facturées. L'épargne acquise sur le fonds euros n'est disponible qu'à hauteur de 50 % en cas d'avance. Les frais de gestion en euros et sur les UC sont importants (0,95 %). Les performances du fonds euros sont peu convaincantes sur 1, 3 et 5 ans. Le montant du capital sous risque associé à la garantie décès plancher proposée en option ne peut excéder 250 000 €. La gamme de supports est limitée et peu diversifiée (38 fonds et 5 catégories AMF couvertes).

VIVACCIO - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
VIVACCIO
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs En plus de la gestion libre, on note la presence de gestion profilée (Vivaccio Essor, Vivaccio Vitalité et Vivaccio Harmonie) et une gestion horizon. Les rachats partiels programmés sont disponibles à partir d'une épargne minimum de 1500€. Les rachats partiels sont disponibles dès 75 €. 5 options de prévoyance accessibles avec une garantie décès plancher incluse et 3 garanties optionnelles selon la formule choisie (Amplifia, Transmicia et Garantie Coup dur) Les arbitrages sur les UC détenu depuis plus de 5 ans sont gratuits.
Les points négatifs La performance du fonds euros est une des plus faible de notre banc d'essai pour l'année 2017 ainsi que sur 3 et 5 ans. L'impact des frais est élevé avec des frais sur versements à 4% et des frais de gestion sur le fonds euros à 0,85%. La gemme de support est réduite (4 supports UC et 1 OPCI) avec toutefois une bonne notation de Morningstar. Les dates de valeurs sont très longues (J+6)
L’assurance-vie LA BANQUE POSTALE est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie LA BANQUE POSTALE permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie LA BANQUE POSTALE, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ LA BANQUE POSTALE : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ LA BANQUE POSTALE : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ LA BANQUE POSTALE : Fiscalité

Les assurances vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de LA BANQUE POSTALE

5/ LA BANQUE POSTALE : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2016
Rendement 2015
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
LA BANQUE POSTALECACHEMIRE 2 Label d'excellence 1,85% 2,35% 6,17% Plus de détails
LA BANQUE POSTALECACHEMIRE PATRIMOINE Label d'excellence 1,95% 2,45% 6,48% Plus de détails
LA BANQUE POSTALESATINIUM Label d'excellence 2,15% 2,50% 6,69% Plus de détails
LA BANQUE POSTALESOLESIO VIE Aucune 1,25% 1,90% 4,46% Plus de détails
LA BANQUE POSTALETOSCANE VIE Aucune 1,75% 2,25% 5,86% Plus de détails
LA BANQUE POSTALEVIVACCIO Aucune 1,15% 1,80% 4,21% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ LA BANQUE POSTALE : Les autres offres

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