LA BANQUE POSTALE

1/ LA BANQUE POSTALE: Les offres d'assurance-vie

CACHEMIRE 2 - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
CACHEMIRE 2
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Un impact de frais réduit?: frais sur versements de 3 % et frais de gestion sur le fonds euros et les UC dégressifs jusqu'à 0,6 % si encours égal ou supérieur à 1 million d'euros. Les arbitrages ne sont pas facturés. Deux options de prévoyance sont proposées dont une garantie « Coup dur premium » qui intervient, entre autres, en cas de PTIA ou en fin de droits de chômage. Une gestion Horizon (2 grilles) et une gestion sous mandat collective accessible à partir de 10 000 € (3 profils) sont proposées. Cinq options de gestion sont disponibles dont une option « Revenu » permettant le versement de revenus programmés. Au terme, une rente éducation est proposée. Le fonds euros se positionne dans la moyenne du marché sur 2015...
Les points négatifs ...mais il doit encore faire ses preuves sur le long terme. Le nombre de supports accessibles est limité (moins de 100 supports).

CACHEMIRE PATRIMOINE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
CACHEMIRE PATRIMOINE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports étendue et variée (167 fonds, 1 OPCI et toutes les catégories AMF sont représentées). L' impact de frais est réduit?: frais sur versement (2 %), frais de gestion sur le fonds euros dégressifs de 0,75 % à 0,5 % et gratuité de tous les arbitrages. Trois modes de gestion sont proposés : gestion libre, gestion « Support euros » et une gestion sous-mandat « Mandat d'Arbitrage » accessible à partir de 75 000 € (4 profils). Deux services financiers sont également disponibles : « Arbitrage de la Revalorisation Annuelle » et « Sécurisation des Plus-Values ». Au terme, une rente éducation est proposée. Un fonds euros qui se positionne dans la moyenne sur 2015 en termes de performances...
Les points négatifs ...mais qui doit encore faire ses preuves sur le long terme. Le capital sous risque associé à la garantie décès plancher ne peut excéder 250 000 €.

SATINIUM - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
SATINIUM
Assureur : ALLIANZ VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports étendue et variée (plus de 170 fonds, 8 catégories AMF). Une garantie décès plancher est incluse avec un capital sous risque maximum d’1 500 000 euros. L’impact de frais est réduit (versements, gestion et arbitrages). Une gestion sous-mandat personnalisée est disponible à partir de 52 500 € (5 profils) et trois options de gestion sont accessibles, sans frais : dynamisation des plus-values, investissement progressif de l’épargne et sécurisation des plus-values. Les dates de valorisation des actes de gestion sont efficaces (J+1). Le fonds euros est performant sur 2015...
Les points négatifs …mais doit encore faire ses preuves sur le long terme.

SOLESIO VIE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
SOLESIO VIE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une gestion horizon est proposée (2 profils : « Profil Topaze » et « Profil Opale »). Une option de « Sécurisation des plus-values » est accessible gratuitement. Une garantie décès plancher est incluse…
Les points négatifs ...mais le capital maximum sous risque associé est limité à 150 000 €. Le fonds euros est l'un des moins performants de ce banc d'essai tant sur 2015 que sur 3 et 5 ans. Les dates de valorisation des opérations de gestion ne sont guère efficaces (J+6). Seul un support UC (Action international) est proposé et la note Morningstar associée est peu concluante. Les avances ne sont disponibles qu'à hauteur de 50 % de l’épargne accumulée.

TOSCANE VIE - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
TOSCANE VIE
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Des frais sur versements réduits (2 %) et la gratuité de tous les arbitrages. Quatre options de gestion sont accessibles dont une garantie de fidélité d'une durée de 8 ans.
Les points négatifs Le fonds euros est peu performant sur le court, comme sur le long terme. La gamme de supports est limitée en nombre (38 fonds), peu variée (4 catégories AMF couvertes) et la notation Morningstar associée aux fonds proposés est globalement peu convaincante. Les frais de gestion sur le fonds euros sont élevés (0,95 %). Les avances sur le fonds en euros et sur les UC sont plafonnées à hauteur de 50 % de l'épargne acquise. On regrette également l'absence de gestion sous mandat.

VIVACCIO - LA BANQUE POSTALE

LA BANQUE POSTALE
VIVACCIO
Assureur : CNP ASSURANCES
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une offre qui se décline selon plusieurs formules d’investissement (« Initial », « Ambre », « Essor », « Harmonie », « Vitalité » et « Revenus »). Le volet prévoyance est varié avec une garantie décès plancher incluse (décès plancher en cas de vie sur « Initial ») et trois garanties optionnelles accessibles selon la formule choisie. (« Amplifia », « Transmicia » et « Garantie Coup dur »). Les options de gestion proposées sont gratuites.
Les points négatifs Le fonds euros est l'un des moins performants de ce banc d'essai tant sur 2015 que sur 3 et 5 ans. Le capital sous risque associé à la garantie décès plancher ne peut excéder 150 000 €. La gamme de supports est limitée (4 supports actions et 1 OPCI) et les notes Morningstar des fonds proposés sont globalement peu concluantes. Les dates de valorisation sont tardives (J+6). Les frais de gestion sur le fonds « Vivaccio euros » sont élevés.
L’assurance-vie LA BANQUE POSTALE est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie LA BANQUE POSTALE permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie LA BANQUE POSTALE, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ LA BANQUE POSTALE : Performance du fonds en euros

Cliquez sur le lien suivant pour voir la performance de l’assurance-vie CACHEMIRE 2

Cliquez sur le lien suivant pour voir la performance de l’assurance-vie CACHEMIRE PATRIMOINE

Cliquez sur le lien suivant pour voir la performance de l’assurance-vie SATINIUM

Cliquez sur le lien suivant pour voir la performance de l’assurance-vie SOLESIO VIE

Cliquez sur le lien suivant pour voir la performance de l’assurance-vie TOSCANE VIE

Cliquez sur le lien suivant pour voir la performance de l’assurance-vie VIVACCIO

La performance des contrats d'assurance-vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ LA BANQUE POSTALE : Frais d'assurance-vie

Cliquez sur le lien suivant pour voir les frais de l’assurance-vie CACHEMIRE 2

Cliquez sur le lien suivant pour voir les frais de l’assurance-vie CACHEMIRE PATRIMOINE

Cliquez sur le lien suivant pour voir les frais de l’assurance-vie SATINIUM

Cliquez sur le lien suivant pour voir les frais de l’assurance-vie SOLESIO VIE

Cliquez sur le lien suivant pour voir les frais de l’assurance-vie TOSCANE VIE

Cliquez sur le lien suivant pour voir les frais de l’assurance-vie VIVACCIO

Les frais des contrats d'assurance-vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ LA BANQUE POSTALE : Fiscalité

Les assurances vie CACHEMIRE 2 , CACHEMIRE PATRIMOINE , SATINIUM , SOLESIO VIE , TOSCANE VIE , VIVACCIO de chez LA BANQUE POSTALE bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de LA BANQUE POSTALE

5/ LA BANQUE POSTALE : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2015
Rendement 2014
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
LA BANQUE POSTALECACHEMIRE 2 Label d'excellence 2,35% 2,60% Non connu Plus de détails
LA BANQUE POSTALECACHEMIRE PATRIMOINE Label d'excellence 2,45% 2,70% Non connu Plus de détails
LA BANQUE POSTALESATINIUM Label d'excellence 2,50% 2,60% Non connu Plus de détails
LA BANQUE POSTALESOLESIO VIE Avis réservé 1,90% 2,30% 7,16% Plus de détails
LA BANQUE POSTALETOSCANE VIE Avis positif 2,25% 2,55% 8,11% Plus de détails
LA BANQUE POSTALEVIVACCIO Avis réservé 1,80% 2,20% 6,85% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ LA BANQUE POSTALE : Les autres offres

Voir également des infos complémenaires sur le site LA BANQUE POSTALE

Voir les caractéristiques détaillées de l'assurance-vie CACHEMIRE 2 de LA BANQUE POSTALE

Voir les caractéristiques détaillées de l'assurance-vie CACHEMIRE PATRIMOINE de LA BANQUE POSTALE

Voir les caractéristiques détaillées de l'assurance-vie SATINIUM de LA BANQUE POSTALE

Voir les caractéristiques détaillées de l'assurance-vie SOLESIO VIE de LA BANQUE POSTALE

Voir les caractéristiques détaillées de l'assurance-vie TOSCANE VIE de LA BANQUE POSTALE

Voir les caractéristiques détaillées de l'assurance-vie VIVACCIO de LA BANQUE POSTALE