1/ GENERALI: Les offres d'assurance-vie

GENERALI EPARGNE - GENERALI

GENERALI
GENERALI EPARGNE
Assureur : E-CIE VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs La possibilité d'opter pour une gestion sous mandat accessible à partir de 5 000 €. Trois options d'arbitrage automatique sont proposées. Deux fonds euros performants sont disponibles : « Eurossima » (présenté ici) et « Netissima » qui affiche un rendement 2014 de 3,23 %. Un volet prévoyance composé de deux garanties optionnelles : décès plancher et décès plancher indexé.
Les points négatifs Les frais de gestion sur UC sont supérieurs à la moyenne de notre panel (moyenne de 0,7 % sur notre banc d’essai). La gamme de supports est restreinte. On regrette la facturation des arbitrages automatiques.

E- NOVLINE - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
E- NOVLINE
Assureur : E-CIE VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs La possibilité d'opter pour une gestion sous mandat (3 profils) à partir de 5 000 €. Deux fonds euros performants : « Eurossima » (présenté ici) et « Netissima » qui affiche un rendement 2014 de 3,08 %. La gamme de supports est diversifiée (présence de 2 OPCI et 7 catégories AMF couvertes). Deux garanties de prévoyance sont proposées en option : décès plancher et décès indexé. Plusieurs options d'arbitrage automatique sont accessibles...
Les points négatifs ...mais la majorité sont facturées (hors « transferts programmés »). Les frais de gestion sur UC sont importants (0,76 %).

E-XAELIDIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
E-XAELIDIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs De nombreuses garanties de prévoyance sont disponibles dont une garantie vie entière et une garantie vie universelle. Plus de 280 supports sont accessibles dont un fonds euro immobilier « Innovalia » (3,35 %) et Fonds euro dynamique « Élixence » (3,7 %). Des frais de gestion et d'arbitrage réduits (15 € si réalisés en ligne) et des frais sur versements dégressifs jusqu'à 2,5 %. Une gestion libre et une gestion profilée (« Profils réactifs ») sont proposées. La majorité des options de gestion sont gratuites.
Les points négatifs Le fonds euros « Euro Épargne » présenté ici, se positionne dans la moyenne basse de notre banc d'essai en termes de rendement.

ESPACE HORIZON 8 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE HORIZON 8
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Une offre à PB Différé. Une gamme de supports étendue (plus de 168 fonds) qui comprend notamment deux fonds euros (actif général dont les performances sont présentées ici et le fonds euros « Elixence »), une SCPI et deux OPCI. Cinq options de gestion sont accessibles dont certaines gratuitement (investissement progressif). Une avance est possible, ainsi que des rachats partiels, programmés ou non.
Les points négatifs Sur 1 et 3 ans, le rendement du fonds euros est inférieur à la moyenne du marché. On regrette l’absence de garantie de prévoyance. Les frais sur versements et de gestion (fonds euros) sont élevés.

ESPACE INVEST 4 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE INVEST 4
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs La possibilité d'opter pour une gestion profilée « Gestion réactive » (rééquilibrage trimestriel au sein de 3 profils de gestion), ou pour une « Gestion pilotée » (accessible dès 10 000 €). La majorité des options de gestion sont gratuites. La gamme de supports est dense et variée (présence de SCPI, SCI et OPCI) avec une notation Morningstar des fonds proposés globalement concluante. Les frais d’arbitrage sont peu élevés (arbitrage en ligne réduit à 15 €). Diverses garanties de prévoyance sont accessibles (décès plancher ou décès plancher indexé). Les performances du fonds euros (AGGV) se positionnent dans la moyenne de notre panel.
Les points négatifs Des frais sur versements élevés (4,5 %).

GPA PROFIL EPARGNE - GENERALI

GENERALI
GPA PROFIL EPARGNE
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Des frais sur versements dégressifs jusqu'à 2,5 %. L'assuré a le choix entre une gestion libre et une gestion à horizon. La gamme de supports est composée de fonds globalement bien notés par Morningstar. L’avance est disponible à hauteur de 80 % de l’épargne acquise. Le choix de rentes au terme est varié, avec notamment une rente certaine et une rente par paliers.
Les points négatifs L’un des fonds euros les moins performants de notre banc d’essai sur le court comme sur le long terme. Les frais sur versements, de gestion (UC) et d’arbitrage sont élevés. La liste de supports est limitée en nombre et les dates d’effet en cas d’arbitrage sont tardives (J+4). Aucune option d’arbitrage automatique n’est proposée. Les frais de dossier de 37 €.

HIMALIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
HIMALIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Plusieurs options de prévoyance sont accessibles dont une garantie Vie universelle et une garantie Vie entière. La gamme de supports est étendue, composée notamment de 4 fonds euros (actif général AGGV, « Euro Innovalia », « Élixence » et le fonds eurocroissance « G croissance »). Des supports immobiliers sont également disponibles (SCPI, SCI et OPCI). L'assuré a le choix entre une gestion libre et une gestion sous mandat (« Gestion pilotée »). Diverses options d’arbitrage automatique sont proposées. Les avances (60 % de l'épargne sur le fonds euros) et les rachats partiels, programmés ou non, sont autorisés. Les performances du fonds euros (AGGV) se positionnent dans la moyenne de notre panel sur le court comme sur le long terme.
Les points négatifs L'impact de frais est élevé (versements, gestion et arbitrage).

OCTUOR - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
OCTUOR
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Un produit dont l’attribution de la participation aux bénéfices est différée au terme du contrat. Trois fonds euros (« Elixence », « Euro innovalia » et « AGGV ») sont accessibles. La gamme de supports est étendue et les fonds globalement bien notés par Morningstar. Cinq options de gestion sont disponibles dont certaines gratuitement.
Les points négatifs Aucune garantie de prévoyance n'est proposée. Des frais sur versements, d'arbitrage et de gestion élevés.

PHI - GENERALI

GENERALI
PHI
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Une gamme de supports variée (7 catégories AMF sur 8). De nombreuses options de gestion sont accessibles sans surcoût (rééquilibrage automatique ou sécurisation des plus-values). Les frais d’arbitrage (0.6 % du montant transféré et 1 arbitrage gratuit) et de gestion sur UC sont peu élevés. Une garantie décès majoré est incluse.
Les points négatifs Les performances du fonds euros se positionnent dans la moyenne basse de notre banc d'essai. Les frais sur versements (5 %) et de gestion en euros (0,96 %) sont élevés. Les rachats partiels programmés sont facturés (20 € par rachat).

XAELIDIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
XAELIDIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports diversifiée (7 catégories AMF sur 8) et composée de fonds globalement bien notés par Morningstar. Plusieurs fonds euros performants sont disponibles dont le fonds euro immobilier « Innovalia » et le fonds euro dynamique « Élixence ». De nombreux modes de gestion sont proposés : libre, horizon (« Profil évolutif ») et profilée (2 orientations de gestion). Diverses options de gestion sont également accessibles gratuitement. Le niveau de frais est réduit (frais de gestion et dégressivité des frais sur versements). Les frais d’arbitrage sont peu élevés.
Les points négatifs Un fonds euros « Euro Épargne » qui affiche des performances peu convaincantes sur le court comme sur le moyen terme.
L’assurance-vie GENERALI est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie GENERALI permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie GENERALI, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ GENERALI : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie GENERALI EPARGNE , E- NOVLINE , E-XAELIDIA , ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , GPA PROFIL EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ GENERALI : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie GENERALI EPARGNE , E- NOVLINE , E-XAELIDIA , ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , GPA PROFIL EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ GENERALI : Fiscalité

Les assurances vie GENERALI EPARGNE , E- NOVLINE , E-XAELIDIA , ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , GPA PROFIL EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de GENERALI

5/ GENERALI : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2014
Rendement 2013
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
GENERALIGENERALI EPARGNE Avis réservé 2,97% 3,35% 10,06% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEE- NOVLINE Avis positif 2,97% 3,35% 10,06% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEE-XAELIDIA Label d'excellence 2,58% 2,78% 8,44% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE HORIZON 8 Avis positif 2,63% 2,91% 8,94% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE INVEST 4 Label d'excellence 2,83% 2,92% 9,27% Plus de détails
GENERALIGPA PROFIL EPARGNE Avis réservé 2,50% 2,85% 8,58% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEHIMALIA Label d'excellence 2,73% 3,03% 9,23% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEOCTUOR Avis positif 2,63% 2,93% 9,02% Plus de détails
GENERALIPHI Avis positif 2,41% 2,82% 8,40% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEXAELIDIA Label d'excellence 2,58% 2,78% 8,44% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ GENERALI : Les autres offres

Voir également des infos complémenaires sur le site GENERALI

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