1/ GENERALI: Les offres d'assurance-vie

GENERALI EPARGNE - GENERALI

GENERALI
GENERALI EPARGNE
Assureur : E-CIE VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une gestion sous mandat est accessible à partir de 5 000 € (3 profils). La gamme de supports est diversifiée (7 catégories AMF sur 8 et 1 OPCI) et les fonds proposés sont globalement bien notés par Morningstar. Les deux fonds euros accessibles sont performants notamment le fonds euros « Netissima » qui affiche une performance 2015 de 3,1 %. Le volet Prévoyance se compose de deux garanties : garantie décès plancher et garantie décès plancher indexé avec un capital sous risque maximum de 30 000 €. Trois options d'arbitrages automatiques sont accessibles...
Les points négatifs ...mais les arbitrages associés sont facturés (0,5 % du montant transféré). La gamme de supports est limitée en nombre et les frais de gestion sur UC élevés impactent le niveau de frais du contrat. Une épargne de 10 000 € est nécessaire pour la mise en place de rachats partiels programmés.

E- NOVLINE - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
E- NOVLINE
Assureur : E-CIE VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Une gamme de supports diversifiée (7 catégories AMF sur 8 et 2 OPCI) et composée de fonds globalement bien notés par Morningstar. Deux fonds euros sont proposés dont le fonds « Netissima » qui affiche un rendement 2015 de 2,95 %. Une gestion sous mandat est accessible à partir de 5 000 € (3 profils). Quatre options d'arbitrages automatiques sont proposées dont une option « Transferts programmés » gratuite. Le volet prévoyance se compose de deux garanties (Décès plancher et Décès plancher indexé) avec un capital sous risque maximum de 300 000 €.
Les points négatifs La facturation des arbitrages associés à 3 des 4 options de gestion accessibles (0,5 % du montant transféré). Les frais de gestion sur UC sont élevés et impactent le niveau de frais global du contrat.

ESPACE HORIZON 8 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE HORIZON 8
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Un produit dont l’attribution de la participation aux bénéfices est différée au terme du contrat. Un fonds euros performant sur 2015. La gamme de supports est diversifiée : 1 SCPI, 2 OPCI et 7 catégories AMF couvertes. Cinq options de gestion sont proposées dont deux gratuitement (« Dynamisation des plus-values » et « Transferts programmés »).
Les points négatifs Un impact de frais élevé : 4,5 % de frais sur versements et 1 % de frais de gestion sur le fonds euros. On regrette surtout l'absence de garanties de prévoyance et de gestion sous-mandat.

ESPACE INVEST 4 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE INVEST 4
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Plusieurs modes de gestion sont disponibles : une gestion libre, une gestion profilée « Gestion réactive » avec 3 profils et une gestion pilotée (6 profils). Cinq options de gestion sont accessibles dont deux gratuitement (« Transferts programmés » et « Dynamisation des plus-values »). La gamme de supports est étendue (plus de 300 fonds) et variée (7 catégories AMF, 1 SCPI, 1 SCI et 2 OPCI). Quatre fonds euros sont disponibles dont le fonds dynamique « Élixence » qui affiche une performance 2015 de 3,2 % et le fonds « Eurocroissance G croissance 2014 » qui affiche une performance 2015 de 5,5 %. Le volet prévoyance se compose de 4 garanties : garantie décès plancher indexé ou non, garantie Vie universelle et garanti Vie entière.
Les points négatifs Un niveau de frais élevé (versements et gestion sur le fonds euros). La valorisation des rachats est tardive (J+4).

ESPACE INVEST 5 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE INVEST 5
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Plusieurs modes de gestion sont proposés : une gestion libre, une gestion pilotée accessible à partir de 10 000 € (2 profils) et une « Gestion dédiée ». Cinq options d'arbitrages automatiques sont accessibles dont deux gratuitement (« Dynamisation des plus-values » et « Transferts programmés »). La gamme de supports est étendue (plus de 300 fonds) et variée (8 catégories AMF couvertes, 1 SCPI, 1SCI et 2 OPCI). Le volet prévoyance se compose de 4 garanties optionnelles dont une garantie Vie entière et une garantie Vie Universelle. Des frais d'arbitrage réduits (plafond de 200 €). Trois fonds euros sont proposés dont le fonds dynamique « Élixence » qui affiche une performance 2015 de 3,2 %.
Les points négatifs L'impact de frais est élevé (versements et frais de gestion sur les UC et le fonds euros). La valorisation des rachats est tardive (J+4).

EXEL MULTISUPPORTS - GENERALI

GENERALI
EXEL MULTISUPPORTS
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Les frais de gestion sur le fonds euros sont réduits (0,5 %). Quatre options de gestion gratuites sont proposées dont un Rééquilibrage automatique et une option « Arbitrages à investissements programmés ». Les avances sont possibles à hauteur de 80 % de l'épargne acquise sur le fonds euros.
Les points négatifs stion sur UC (1 %) élevés. La gamme de supports est limitée (une vingtaine de fonds). La mise en place de rachats partiels programmés est facturée 20 €. On regrette l'absence de volet prévoyance.

GPA PROFIL EPARGNE - GENERALI

GENERALI
GPA PROFIL EPARGNE
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une garantie décès plancher est incluse. Les fonds proposés sont globalement bien notés par Morningstar. Une « Gestion à Horizon » est accessible (4 profils). Les avances sont possibles à hauteur de 80 % de l'épargne acquise sur le fonds euros. Au terme une rente par paliers et une rente certaine sont disponibles.
Les points négatifs Malgré la dégressivité des frais sur versements, l'impact de frais est élevé (versements, frais de dossier de 37 € et frais de gestion sur le fonds euros de 0,84 %). La gamme de supports est limitée (8 fonds) et peu variée (5 catégories AMF couvertes sur 8). Les dates de valorisation des opérations de gestion sont peu réactives (J+4). Le fonds euros est peu performant tant sur 2015 que sur 3 et 5 ans. On regrette l'absence d'options d'arbitrages automatiques en gestion libre.

HIMALIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
HIMALIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gestion pilotée est accessible avec 7 profils disponibles. Cinq options d'arbitrages automatiques sont proposées dont deux gratuitement : « Transferts programmés » et « Dynamisation des plus-values ». Une gamme de supports étendue (presque 500 fonds) et variée (7 catégories AMF couvertes). Le volet prévoyance se compose de 4 garanties dont les garanties Vie universelle et Vie entière. Quatre fonds euros sont proposés : l'actif général « AGGV » (2,57 % sur 2015), le fond « Euro Innovalia » à dominante immobilière (3,08 % sur 2015), le fond euros dynamique « Élixence » (3,2 % sur 2015) et le fonds eurocroissance « G croissance » (5,5 % sur 2015).
Les points négatifs L'impact de frais est élevé : 4,5 % de frais sur versements, 0,9 % de frais de gestion sur le fonds euros, 1 % de frais de gestion sur les UC et 1 % de frais d'arbitrages avec un plancher de 30 €.

OCTUOR - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
OCTUOR
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Un produit dont l’attribution de la participation aux bénéfices est différée au terme du contrat. Deux fonds euros performants sur 2015 dont le fonds dynamique « Élixence » qui affiche une performance 2015 de 3,08 %. La gamme de supports est variée (7 catégories AMF couvertes). Cinq options de gestion sont proposées dont deux gratuitement (« Dynamisation des plus-values » et « Transferts programmés »).
Les points négatifs Un impact de frais élevé : 4,5 % de frais sur versements et 1 % de frais de gestion sur le fonds euros. Les frais d'arbitrages sont également onéreux (1 % avec un plancher de 30 € sans plafond). On regrette surtout l'absence de garanties de prévoyance et de gestion sous-mandat.

PHI - GENERALI

GENERALI
PHI
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Une gamme de supports variée (7 catégories AMF couvertes) et la notation Morningstar associée aux fonds proposés est globalement convaincante. Cinq options de gestion sont accessibles dont quatre gratuitement notamment l'option de rééquilibrage automatique ou l'option « Arbitrages à investissements programmés ». L'épargne acquise sur le fonds euros est disponible à hauteur de 80 % en cas d'avances. Une garantie décès majorée est incluse.
Les points négatifs Un fonds euros peu performant sur le moyen et le long terme. L'impact de frais est élevé : 5 % de frais sur versements et 0,96 % de frais de gestion sur le fonds euros. Les dates de valorisation des arbitrages sont peu réactives (J+3). Les rachats partiels programmés sont facturés (20 € par rachat).

XAELIDIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
XAELIDIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Un volet prévoyance qui se compose de 4 garanties (plancher, plancher indexé, Vie entière et Vie universelle). Une gestion profilée (7 profils) et une gestion Horizon sont proposées. Cinq options de gestion sont accessibles dont deux gratuitement (« Transferts fractionnés » et « Dynamisation des plus-values »). La gamme de supports est étendue (plus de 270 fonds) et variée (7 catégories AMF et 1 SCI). Cinq fonds euros sont proposés dont le fonds « Euro Innovalia » à dominante immobilière (3,08 % sur 2015) et le fonds eurocroissance « G croissance » (5,5 % sur 2015).
Les points négatifs Malgré la dégressivité associée, les frais sur versements sont élevés (4,5 % si versement inférieur ou égal à 30 000 €). Le fonds euros présenté ici (« Euro épargne ») est peu performant sur le moyen et le long terme malgré une performance 2015 légèrement supérieure à la moyenne du marché.
L’assurance-vie GENERALI est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie GENERALI permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie GENERALI, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ GENERALI : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie GENERALI EPARGNE , E- NOVLINE , ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , ESPACE INVEST 5 , EXEL MULTISUPPORTS , GPA PROFIL EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ GENERALI : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie GENERALI EPARGNE , E- NOVLINE , ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , ESPACE INVEST 5 , EXEL MULTISUPPORTS , GPA PROFIL EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ GENERALI : Fiscalité

Les assurances vie GENERALI EPARGNE , E- NOVLINE , ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , ESPACE INVEST 5 , EXEL MULTISUPPORTS , GPA PROFIL EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de GENERALI

5/ GENERALI : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2015
Rendement 2014
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
GENERALIGENERALI EPARGNE Avis réservé 2,75% 2,97% 9,35% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEE- NOVLINE Avis positif 2,75% 2,97% 9,35% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE HORIZON 8 Avis réservé 2,47% 2,63% 8,23% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE INVEST 4 Label d'excellence 2,67% 2,83% 8,66% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE INVEST 5 Label d'excellence 2,55% Non connu Non connu Plus de détails
GENERALIEXEL MULTISUPPORTS Avis réservé 2,51% 2,55% Non connu Plus de détails
GENERALIGPA PROFIL EPARGNE Avis réservé 2,35% 2,50% 7,90% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEHIMALIA Label d'excellence 2,57% 2,73% 8,56% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEOCTUOR Avis réservé 2,47% 2,63% 8,25% Plus de détails
GENERALIPHI Avis positif 2,44% 2,41% 7,87% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEXAELIDIA Label d'excellence 2,52% 2,58% 8,09% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ GENERALI : Les autres offres

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