1/ GENERALI: Les offres d'assurance-vie

ESPACE HORIZON 8 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE HORIZON 8
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Une gestion libre est proposée avec cinq options d’arbitrages automatiques, dont deux totalement gratuites (souscription et arbitrages) : « Transferts programmés » et dynamisation des plus-values. Une gamme de supports est étendue (plus de 500 fonds) et variée (1 SCI, 2 OPCI et 7 catégories AMF couvertes). Les notations Morningstar des supports proposés sont globalement convaincantes. Trois fonds euros sont accessibles dont le fonds euros « ELIXENCE » qui affiche une performance de 2,2 % sur 2016. Les frais d’arbitrage sont peu élevés...
Les points négatifs … mais l’impact global de frais est important : versements et gestion. Seule une gestion libre est accessible. L’absence d'un volet prévoyance est pénalisant.

ESPACE INVEST 4 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE INVEST 4
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports densifiée depuis l’an passé (plus de 520 supports UC), variée (7 catégories AMF, 2 OPCI, 1 SCI,…) et les fonds proposés sont globalement bien notés par Morningstar. Quatre fonds euros sont également accessibles dont un fonds eurocroissance. Une gestion libre, une gestion profilée dite « Réactive » (3 profils) et une gestion pilotée (à partir de 10 000 €) sont proposées. Le volet options d’arbitrages automatiques est diversifié (« Dynamisation des plus-values », « Limitation des moins-values relatives »,...) et dans le cadre de certaines options, les arbitrages sont gratuits. Quatre garanties de prévoyance optionnelles sont accessibles (décès plancher, indexée ou non, vie universelle et vie entière). Les performances du fonds en euros AGGV sont supérieures à la moyenne tant sur 2016 que sur 3 et 5 ans.
Les points négatifs Le niveau de frais est assez élevé (versements et gestion).

ESPACE INVEST 5 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE INVEST 5
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Quatre fonds euros sont proposés dont un fonds eurocroissance et le fonds AGGV qui affiche une performance 2016 dans la moyenne du marché. La gamme de supports a été densifiée et se compose de plus de 520 supports UC, de 2 OPCI et d’1 SCI. Les notes Morningstar associées aux fonds proposés sont globalement concluantes. Trois modes de gestion sont accessibles : gestion libre, gestion pilotée (à partir de 10 000 €) et gestion dédiée. Cinq options d'arbitrages automatiques sont également proposées dont certaines sans frais (arbitrages gratuits) : « Dynamisation des plus-values », « Limitation de la moins-value »,... Le volet prévoyance se compose de 4 garanties optionnelles : décès plancher, indexée ou non, vie universelle et vie entière.
Les points négatifs Le niveau de frais est élevé (versements, gestion sur le fonds euros (0,9 %) et sur les UC (1 %). La mise en place de rachats partiels programmés n’est possible qu’à partir de 10 000 € d’épargne.

GENERALI EPARGNE - GENERALI

GENERALI
GENERALI EPARGNE
Assureur : E-CIE VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Une gestion sous-mandat est accessible à partir de 5 000 € (3 profils). Trois options de gestion sont également disponibles (sécurisation des plus-values et limitation de la moins-value absolue ou relative). Les frais de gestion sur le fonds euros sont réduits (0,6 %). Une garantie décès plancher et une garantie décès plancher indexée sont proposées en option, avec un capital sous risque maximum de 300 000 € chacune. Le fonds euros affiche des rendements qui se positionnent dans la moyenne de ce banc d’essai sur 1, 3 et 5 ans.
Les points négatifs Les frais de gestion sur UC sont très élevés (0,8 %) et les arbitrages automatiques sont facturés. Le nombre de supports accessibles est restreint pour un contrat Internet. La valorisation des arbitrages est tardive (J+3). La mise en place de rachats partiels programmés n’est possible qu’à partir de 10 000 € d’épargne.

HIMALIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
HIMALIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports très étendue (plus de 630 fonds UC), diversifiée (7 catégories AMF, 2 OPCI et 1 SCI) et les notes Morningstar des fonds proposés sont globalement concluantes. Quatre fonds euros sont également accessibles dont un fonds eurocroissance. Une gestion pilotée est disponible (5 gestionnaires financiers et 7 profils) et cinq options d’arbitrages automatiques sont également proposées (« Transferts programmés », « Limitation des moins-values »,...). Le volet Prévoyance optionnel est diversifié : garantie décès plancher, décès plancher indexée, vie universelle et vie entière.
Les points négatifs Le niveau de frais est important (gestion sur UC et sur le fonds euros, versements et arbitrages). La performance 2016 de l’actif général AGGV est inférieure à la performance moyenne de ce banc d’essai.

OCTUOR - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
OCTUOR
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Un produit dont l’attribution de la participation aux bénéfices est différée au terme du contrat. La gamme de supports est étendue (plus de 600 fonds) et variée (1 SCI, 2 OPCI et 7 catégories AMF). Deux fonds euros performants sur le court, comme sur le long terme sont proposés. Cinq options de gestion sont accessibles dont deux sans frais supplémentaires (arbitrages gratuits) : dynamisation des plus-values et dynamisation progressive de l’épargne (« Transferts programmés »).
Les points négatifs L’absence d'un volet prévoyance est pénalisante. L’impact de frais est élevé : versement, gestion et arbitrages. La valorisation des actes de gestion est tardive (J+3 pour les arbitrages). Seule une gestion libre est accessible.

PHI - GENERALI

GENERALI
PHI
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Une gestion libre avec 4 options d’arbitrages automatiques : « Arbitrages des plus-values », « Arbitrages à investissements programmés », « Arbitrages pour Stop Loss Relatif » et « Arbitrages - répartition cible ». La gamme de supports est dense (plus de 260 fonds UC) et variée (7 catégories AMF et 1 OPCI). Les notes Morningstar des fonds proposés sont globalement concluantes. Une garantie Décès majorée est incluse avec une majoration maximum du capital de 150 000 € si le décès a lieu avant 65 ans et de 60 000 € si le décès a lieu entre 65 et 75 ans. Le fonds euros se positionne dans la moyenne du marché en matière de rendement tant sur 2016 que sur 3 ans.
Les points négatifs L’impact de frais est très élevé : 20 € par rachat partiel programmé, facturation des arbitrages associés à l’option de limitation des moins-values relatives, 0,6 % de frais d’arbitrages libres, 0,96 % de frais de gestion sur le fonds en euros et 5 % de frais sur versements.

XAELIDIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
XAELIDIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Cinq fonds euros sont proposés dont le fonds « Euro Innovalia » à dominante immobilière (2,81 % sur 2016) et le fonds eurocroissance « G croissance ». La gamme de supports est étendue (plus de 400 supports) et les fonds proposés sont majoritairement bien notés par Morningstar. Trois options de gestion sont accessibles : gestion libre, gestion profilée (profil réactif et profil diversifié) et gestion horizon (profil évolutif). Les options d’arbitrages automatiques sont nombreuses : « Dynamisation des plus-values », « Transferts fractionnés », « Limitation des moins-values », « Limitation des moins-values relatives »... Le volet prévoyance optionnel se compose de 4 garanties : décès plancher, indexée ou non, vie universelle et vie entière. Les frais d’arbitrages et les frais de gestion sont peu onéreux...
Les points négatifs … mais les frais sur versements sont élevés malgré la dégressivité associée. Le fonds euros présenté ici (« Euro Epargne ») est peu performant sur le long terme.
L’assurance-vie GENERALI est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie GENERALI permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie GENERALI, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ GENERALI : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , ESPACE INVEST 5 , GENERALI EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ GENERALI : Frais d'assurance-vie

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4/ GENERALI : Fiscalité

Les assurances vie ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , ESPACE INVEST 5 , GENERALI EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de GENERALI

5/ GENERALI : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2016
Rendement 2015
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
GENERALI PATRIMOINEESPACE HORIZON 8 Aucune 2,04% 2,47% 7,31% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE INVEST 4 Label d'excellence 2,24% 2,67% 7,94% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE INVEST 5 Label d'excellence 2,14% 2,55% Non connu Plus de détails
GENERALIGENERALI EPARGNE Aucune 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEHIMALIA Label d'excellence 2,14% 2,57% 7,63% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEOCTUOR Aucune 2,04% 2,47% 7,31% Plus de détails
GENERALIPHI Aucune 1,96% 2,44% 6,97% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEXAELIDIA Label d'excellence 2,07% 2,52% 7,34% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ GENERALI : Les autres offres

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