1/ GENERALI: Les offres d'assurance-vie

ESPACE HORIZON 8 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE HORIZON 8
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs La facturation des arbitrages est peu onéreuse (0,6 % avec un plancher à 15 € et un plafond de 200 €). L'épargne acquise est disponible à hauteur de 60 % en cas d’avance. Les performances du fonds euros sont convaincantes sur 1, 3 et 5 ans. Cinq options d'arbitrages automatiques, dont deux totalement gratuites : « Transferts programmés » et dynamisation des plus-values. La gamme de support proposée est dense (+ de 590 fonds) et variée (1 fonds euro dynamique, 1 SCPI, 1 SCI, 2 OPCI et 7 catégories AMF couvertes). La notation Morningstar est convaincante. Les actes de gestions sur les arbitrages sont rapides (J+2).
Les points négatifs Les frais sur versement et les frais de gestions sont importants. On regrette l'absence de garantie de prévoyance. Seule la gestion libre est disponible.

ESPACE INVEST 5 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE INVEST 5
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Les frais d'arbitrages sont dans la moyenne avec un plancher (15€) et un plafond (200€). Le premier arbitrage de l'année est gratuit. Le contrat proposes 4 fonds euros et l'actif général Générali Vie (1,96%) affiche une performance supérieure à la moyenne des autres contrats de notre banc d'essai (1,74%). La gamme de supports proposé est dense (un peu plus de 580 fonds) et variée (1 SCPI, 1 SCI, 2 OPCI, 7 catégories AMF couvertes et une notation Morningstar concluante). En plus de la gestion libre, le contrat permet une gestion pilotée disponible dès 10 000 €. Cinq options 'arbitrages automatiques sont également proposées dont certaines sans frais. Le volet prévoyance se compose de 4 garanties optionnelles : décès plancher, décès plancher indexé, Vie universelle et Vie entière.
Les points négatifs L'impact des frais est élevé avec des frais supérieurs à la moyenne constatée dans notre banc d'essai. Les frais sur versements sont à 4,5 %, les frais de gestion sur le fonds euros (0,9 %) et sur les UC (1%) sont importants. L'épargne minimum en compte nécessaire pour la mise en place de rachats partiels programmés est élevée (10 000 €).

GENERALI EPARGNE - GENERALI

GENERALI
GENERALI EPARGNE
Assureur : E-CIE VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Deux modes de gestion accessibles: une gestion sous mandat collective (3 profils) à partir de 5 000 € et une gestion libre incluant 3 options d'arbitrages automatiques (Sécurisation des plus-values et limitation de la moins-value absolue ou relative). Une gamme de supports étendue (le nombre de fonds a doublé depuis l'année dernière) et diversifiée avec plus de 200 fonds dont 1 SCI, 1 SCPI, 2 OPCI et 7 catégories AMF couvertes. Une garantie décès plancher et une garantie décès plancher indexée avec un capital sous risque maximum de 300 000 €. Deux fonds euros sont proposés: "Netissima" performant en 2017 (2.1 %) et "Eurossima" qui se positionne dans la moyenne du banc d'essai sur 3 et 5 ans...
Les points négatifs Mais la performance 2017 de "Eurossima" (1.77 %) est inférieure au taux moyen du banc d'essai (1.98 %). Les frais de gestion de gestion sont très élevés et les options d'arbitrages automatiques sont facturées 0.5 % du montant transféré avec un plafond de frais à 30 €. La valorisation des actes de gestion est tardive (J+3). Les rachats partiels programmés sont accessibles à partir de 10 000 €.

HIMALIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
HIMALIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs L'épargne acquise sur le fonds euros et des unités de compte est disponible à hauteur de 60% en cas d'avance. Le premier arbitrage de l'année est gratuit. La mise en place de rachats partiels programmés est disponible dès 1 000€. Les performances du fonds euros sont convaincantes sur l'année 2017 et sur 3 et 5 ans. La gamme de support est dense (plus de 560 fonds) et variée (1 SCPI, 1 SCI, 2 OPCI, 1 fonds euro dynamique, 1 fonds euro immobilier, 1 fonds eurocroissance, 7 catégorie AMF couverte et une notation Morningstar concluante). 5 options d'arbitrages automatiques sont également proposées ("Transferts programmés", "Limitation des moins-values", "Sécurisation des plus-values", ...). Le volet Prévoyance optionnel est diversifié : garantie décès plancher, décès plancher indexé, Vie universelle et Vie entière.
Les points négatifs Le niveau de frais est élevé : les frais sur versement (4,5 %), les frais d'arbitrages (1%), les frais de gestion sur le fonds € (0,9 %) et sur les UC (1%). Les dates de valorisation sont peu réactives sur les arbitrages et les rachats.

L'EPARGNE GENERALI PLATINIUM VERSION SIGNATURE - GENERALI

GENERALI VIE
L'EPARGNE GENERALI PLATINIUM VERSION SIGNATURE
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs Un nouveau contrat dans notre banc d'essai. La performance du fonds euros est convaincante pour l'année 2017 (2%). La gamme de support proposée est dense (plus de 390 supports) et varié (7 catégories AMF couverte). Les supports sont bien notés par Morningstar.En plus de la gestion libre, le contrat propose la gestion pilotée Signature (10 profils) disponible dès 10 000 € d'encours. 3 options d'arbitrages automatiques dont une sécurisation des plus-values, une limitation des moins values relatives et un investissement progressif de L'épargne. Les frais d'arbitrages sont dans la moyenne avec un plafond à 300€.
Les points négatifs L'impact des frais sur versements sont supérieurs à la moyenne du banc d'essai tout comme les frais de gestion qui restent élevés (1%). Le capital sous risque maximum de la garantie décès plancher est plafonnée à 10 000 €.

OCTUOR - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
OCTUOR
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Aucune note
Les points positifs La gamme de supports est étendue (plus de 600 fonds) et variée (1 fonds euro dynamique, 1 fonds euros croissance, 1 SCI, 2 OPCI et 7 catégories AMF). Cinq options de gestion sont accessibles dont deux sans frais supplémentaires (arbitrages gratuits) : dynamisation des plus-values et dynamisation progressive de l'épargne (« Transferts programmés »). L'épargne acquise est disponible à hauteur de 60 % en cas d’avance. Les performances du fonds euros sont convaincantes sur 1, 3 et 5 ans.
Les points négatifs Les frais sur versement (4,5 %) et les frais de gestions (1 %) sont importants. La facturation des arbitrages est onéreuse (1% avec un plancher de 30 €). On regrette l'absence d'un volet prévoyance. Seule une gestion libre est accessible. Les dates de valorisation des actes de gestions sont tardives (J+3)..
L’assurance-vie GENERALI est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie GENERALI permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie GENERALI, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ GENERALI : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 5 , GENERALI EPARGNE , HIMALIA , L'EPARGNE GENERALI PLATINIUM VERSION SIGNATURE , OCTUOR de chez GENERALI ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ GENERALI : Frais d'assurance-vie

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Les frais des contrats d'assurance-vie ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 5 , GENERALI EPARGNE , HIMALIA , L'EPARGNE GENERALI PLATINIUM VERSION SIGNATURE , OCTUOR de chez GENERALI vous semble trop élevés? Consultez notre fiche dédiée aux frais de l’assurance-vie et consultez notre sélections des meilleures assurances-vie sans frais.

4/ GENERALI : Fiscalité

Les assurances vie ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 5 , GENERALI EPARGNE , HIMALIA , L'EPARGNE GENERALI PLATINIUM VERSION SIGNATURE , OCTUOR de chez GENERALI bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de GENERALI

5/ GENERALI : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2016
Rendement 2015
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
GENERALI PATRIMOINEESPACE HORIZON 8 Aucune 2,04% 2,47% 6,51% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE INVEST 5 Label d'excellence 2,14% 2,57% 6,82% Plus de détails
GENERALIGENERALI EPARGNE Aucune 2,25% 2,75% 6,92% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEHIMALIA Label d'excellence 2,14% 2,57% 6,82% Plus de détails
GENERALI VIEL'EPARGNE GENERALI PLATINIUM VERSION SIGNATURE Aucune Non connu Non connu Non connu Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEOCTUOR Aucune 2,04% 2,47% 6,51% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ GENERALI : Les autres offres

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