1/ GENERALI: Les offres d'assurance-vie

GENERALI EPARGNE - GENERALI

GENERALI
GENERALI EPARGNE
Assureur : E-CIE VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Deux fonds euros performants : « Eurossima » (présenté ici) et « Netissima » qui affiche un rendement 2013 de 3,52 %. Deux garanties de prévoyance sont proposées en option : décès plancher et décès indexé. La gamme de supports est variée (7 catégories AMF couvertes et 1 OPCI) et les fonds sont bien notés par Morningstar. Les dates de valeur sont efficaces car quotidiennes en cas d'arbitrage. Une gestion sous mandat est accessible à partir de 5 000 € et 3 options d'arbitrage automatique sont proposées...
Les points négatifs ...mais toutes sont facturées. La gamme de supports est limitée en nombre (74 supports). Les frais de gestion sur UC sont élevés (0,8 %).

E- NOVLINE - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
E- NOVLINE
Assureur : E-CIE VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Deux fonds euros performants : « Eurossima » (présenté ici) et « Netissima » qui affiche un rendement 2013 de 3,52 %. La possibilité d'opter pour une gestion sous mandat à partir de 5 000 €. Deux garanties de prévoyance sont proposées en option : décès plancher et décès indexé. La gamme de supports est diversifiée avec notamment 2 OPCI et 7 catégories AMF couvertes. Plusieurs options de gestion sont proposées...
Les points négatifs ...mais la majorité sont facturées (hors « Transferts programmés »). Les frais de gestion sur UC sont assez élevés (0,76 %).

E-XAELIDIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
E-XAELIDIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports variée (7 catégories AMF couvertes), composée de près de 270 fonds dont 3 fonds euros. Deux types de gestion sont disponibles (profil Liberté ou Réactif) et deux des cinq options d'arbitrage automatique sont proposées sans frais (« Dynamisation des plus-values » et « Transferts programmés »). Un niveau de frais réduit avec notamment des frais sur versements dégressifs jusqu’à 2.5 %. Quatre options de prévoyance sont proposées dont une garantie Vie entière et une garantie Vie universelle.
Les points négatifs Le fonds « Euro épargne » est peu performant sur le court comme sur le long terme.

ESPACE HORIZON 8 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE HORIZON 8
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Un contrat à PB différé. La gamme de supports est dense, variée (7 catégories AMF couvertes) et composée de fonds bien notés par Morningstar. Les options d'arbitrages automatiques sont nombreuses et certaines ne sont pas facturées comme la dynamisation des plus-values.
Les points négatifs Un rendement du fonds euros peu performant sur 2013 et qui doit faire ses preuves sur le long terme. Des frais sur versements et de gestion élevés. L'absence de garantie de prévoyance. La gestion sous mandat n'est pas proposée.

ESPACE INVEST 4 - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
ESPACE INVEST 4
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports composée de plus de 300 fonds dont 3 fonds euros. Quatre modes de gestion sont disponibles : « Libre », « Réactive », « Pilotée » et « NSK ». Deux des cinq options d'arbitrage automatique sont proposées sans frais (« Dynamisation des plus-values » et « Transferts programmés »). Plusieurs garanties de prévoyance sont accessibles dont une garantie Vie entière et une garantie Vie Universelle. Le rendement du fonds euros « A.G.G.V. » se positionne dans la moyenne de notre banc d'essai sur 1, 3 et 5 ans.
Les points négatifs

GPA PROFIL EPARGNE - GENERALI

GENERALI
GPA PROFIL EPARGNE
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Deux modes de gestion sont disponibles : libre et à Horizon (4 profils). Une garantie décès plancher est incluse. Les supports d'investissement sont bien notés par Morningstar. L'épargne acquise sur le fonds euros est disponible à hauteur de 80 % en cas d'avance. Des frais sur versements et des frais de gestion dégressifs selon le mode de gestion et la part d'UC.
Les points négatifs Le fonds euros est peu performant sur 1, 3 et 5 ans. La valorisation des supports est tardive (J+4) et la gamme de supports est restreinte (8 fonds). Des pénalités sont associées au rachat total (50 € maximum). L'absence d'options de gestion. Les frais de dossier de 37 € et des frais de gestion élevés en gestion libre (0,84 % si moins de 30 % d'UC).

HIMALIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
HIMALIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports étendue (+ de 470 fonds) et composée de fonds bien notés par Morningstar. Plusieurs garanties de prévoyance sont accessibles en option dont une garantie Vie entière et une garantie Vie universelle. Une gestion pilotée est proposée (8 profils disponibles). Le rendement du fonds euros « A.G.G.V. » est supérieur à la moyenne de notre banc d'essai sur 1, 3 et 5 ans. Les autres fonds euros « Euro Innovalia » et « Elixence » servent respectivement 3.62 % et 4.16 % en 2013.
Les points négatifs Des frais de gestion élevés : 0,9 % sur le fonds euros « A.G.G.V », 0.80 % sur le fonds Euros « Innovalia », 1 % sur le fonds en euros « Elixence » et 1 % sur les UC.

OCTUOR - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
OCTUOR
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Un contrat à PB différée. Une gamme de supports étendue (7 catégories AMF couvertes sur 8). De nombreuses options de gestion sont disponibles dont certaines sans surcoût. La possibilité de bénéficier d'avances ou de mettre en place des rachats partiels. Deux fonds euros sont proposés : « Elixence » qui affiche une performance de 4,16 % sur 2013 (non présenté ici) et l'actif général « A.G.G.V. » qui affiche une performance 2013 dans la moyenne du marché...
Les points négatifs Un niveau de frais élevé (versements, gestion et arbitrages). L'absence de garantie de prévoyance.

PHI - GENERALI

GENERALI
PHI
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis positif
Les points positifs Une gamme de supports étendue (plus de 170 fonds), variée (7 catégories AMF couvertes) et les notes Morningstar des fonds qui la composent sont globalement concluantes. Quatre des cinq options d'arbitrage automatique sont proposées gratuitement. Une garantie décès majoré est incluse. En cas d'avance, l'épargne est disponible à hauteur de 80 % sur le fonds euros.
Les points négatifs Les rachats partiels programmés sont facturés (20 € / rachat). L'impact de frais est élevé : 5 % de frais sur versements et 0,96 % de frais de gestion. Les performances du fonds euros sont peu concluantes sur le court comme sur le long terme.

XAELIDIA - GENERALI

GENERALI PATRIMOINE
XAELIDIA
Assureur : GENERALI VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports étendue et variée : plus de 250 fonds dont 4 fonds euros et 7 catégories AMF couvertes. Les supports d'investissement sont globalement bien notés par Morningstar. Plusieurs modes de gestion sont possibles : libre, à horizon (Profil évolutif), profilée (Profil diversifié ou Profil réactif) et « Profil dynamisation de l’épargne ». Deux des cinq options d'arbitrage automatique sont gratuites. Des frais de gestion sur UC réduits et des frais sur versements dégressifs jusqu’à 2.5 %. De nombreuses garanties de prévoyance optionnelles.
Les points négatifs Le fonds « Euro épargne » est peu performant sur 1, 3 et 5 ans.
L’assurance-vie GENERALI est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie GENERALI permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie GENERALI, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ GENERALI : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie GENERALI EPARGNE , E- NOVLINE , E-XAELIDIA , ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , GPA PROFIL EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ GENERALI : Frais d'assurance-vie

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4/ GENERALI : Fiscalité

Les assurances vie GENERALI EPARGNE , E- NOVLINE , E-XAELIDIA , ESPACE HORIZON 8 , ESPACE INVEST 4 , GPA PROFIL EPARGNE , HIMALIA , OCTUOR , PHI , XAELIDIA de chez GENERALI bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de GENERALI

5/ GENERALI : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Frais sur versement
Frais de gestion €
Rendement 2012
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
GENERALIGENERALI EPARGNE Avis positif 0,00% 0,60% 3,42% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEE- NOVLINE Avis positif 0,00% 0,60% 3,42% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEE-XAELIDIA Label d'excellence 4,00% 0,60% 2,85% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE HORIZON 8 Avis réservé 4,50% 1,00% 3,15% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEESPACE INVEST 4 Label d'excellence 4,50% 0,80% 3,25% Plus de détails
GENERALIGPA PROFIL EPARGNE Avis réservé 4,50% 0,84% 3,00% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEHIMALIA Label d'excellence 4,50% 0,90% 3,20% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEOCTUOR Avis positif 4,50% 1,00% 3,20% Plus de détails
GENERALIPHI Avis positif 5,00% 0,96% 2,95% Plus de détails
GENERALI PATRIMOINEXAELIDIA Label d'excellence 4,50% 0,60% 2,85% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ GENERALI : Les autres offres

Voir également des infos complémenaires sur le site GENERALI

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