1/ BRED: Les offres d'assurance-vie

CAPITO - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
CAPITO
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Deux options de gestion gratuites sont accessibles : dynamisation des plus-values du fonds euros et sécurisation progressive de l'épargne. Les frais sur versements sont très réduits (1 %). Une garantie décès accidentel est accessible en option.
Les points négatifs Un fonds euros très peu performant tant sur 2015 que sur 3 et 5 ans. Les frais de gestion sur le fonds euros sont élevés (0,9 %). Seul un fonds Actions Europe est proposé. Les arbitrages sont interdits et les avances ne sont pas autorisées.

DOTEO - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
DOTEO
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Des frais sur versements et des frais de gestion sur le fonds en euros réduits. Les arbitrages sont peu onéreux. Une garantie décès plancher est incluse…
Les points négatifs ...mais le capital sous risque maximum associé est limité à 61 000 €. Le fonds euros se positionne parmi les moins performants de ce banc d'essai tant sur 2015 que sur 3 et 5 ans. Seul 1 support en UC (« Fructi actions environnement ») est proposé. Les dates de valeur sont peu réactives (J+3). Les avances ne sont pas autorisées.

EVOLUVIE III - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
EVOLUVIE III
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Les frais de gestion sur UC sont réduits (0,6 %) et les arbitrages peu onéreux (0,5 %). Une garantie décès plancher est incluse et une garantie décès accidentel est également accessible en option (« Protection Épargne »).
Les points négatifs Une gamme de supports restreinte (11 fonds) et peu variée (5 catégories AMF couvertes sur 8). Le niveau de frais est élevé : frais sur versements de 5 % si versement inférieur à 7 500 € (dégressifs jusqu'à 1 %) et 0,9 % de frais de gestion sur UC. Seule une gestion libre est proposée sans options d'arbitrages automatiques. Le fonds euros est peu performant tant sur 2015 que sur 3 et 5 ans. Les avances et les rachats partiels programmés ne sont pas possibles.

FILIO - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
FILIO
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une gestion libre et une gestion profilée (3 profils) sont proposées. Une garantie décès optionnelle est accessible « Filio Plus » (capital décès supplémentaire). Les frais sur versements et de gestion sur les UC sont réduits…
Les points négatifs ...mais les frais de gestion sur le fonds euros sont élevés (0,9 %). Le fonds euros est peu performant tant sur 2015 que sur 3 et 5 ans. Seul 1 support en unités de compte (fonds actions internationales) est proposé. Les avances et les rachats partiels programmés ne sont pas autorisés.

RYTMO III - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
RYTMO III
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une gestion profilée est accessible. Une garantie décès accidentel (« Protection Épargne ») est disponible en option. Les frais d'arbitrage, frais de gestion sur UC et les frais sur versements (dégressifs jusqu'à 1 % et gratuits en cas de versements libres ou pour les assurés de moins de 35 ans) sont réduits. Au terme, une rente dépendance est proposée.
Les points négatifs Un fonds euros qui affiche des performances inférieures aux moyennes du marché tant sur 2015 que sur 3 et 5 ans. Les frais de gestion sur le fonds euros sont élevés (0,9 %). La gamme de supports est réduite (6 fonds) et la notation Morningstar associée aux fonds proposés n'est guère concluante. Les avances et les rachats partiels programmés ne sont pas possibles.

VALVIE III (ex VALVIE) - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
VALVIE III (ex VALVIE)
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une gamme de supports variée (7 catégories AMF, 3 SCPI et 1 OPCI). Les frais de gestion sur le fonds euros et les frais d'arbitrages sont réduits. Les frais sur versements sont dégressifs jusqu'à 1 % si l'encours est supérieur à 750 000 €. Une gestion sous-mandat est disponible (3 profils). Une rente dépendance est accessible au terme.
Les points négatifs Le fonds euros est peu performant sur le court, comme sur le long terme. La gamme de supports est limitée (moins de 100 fonds). Les frais sur versements si moins de 7 500 € d'encours sont élevés (5 %). Les dates de valorisation des actes de gestion sont tardives (J+3). Le plus pénalisant étant l'absence de garanties de prévoyance, l'impossibilité d'effectuer des avances ou de mettre en place des rachats partiels programmés et une gestion libre sans options d'arbitrages automatiques.

VALVIE INVEST PATRIMOINE - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
VALVIE INVEST PATRIMOINE
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Une gamme de supports variée (3 SCPI, 1 OPCI et 6 catégories AMF). L’impact de frais est réduit?: frais sur versements dégressifs jusqu'à 0,5 %, frais de gestion sur le fonds euros et frais de gestion sur UC de 0,7 %. Les arbitrages sont également peu onéreux (0,5 %) et 2 arbitrages par an sont gratuits. Une gestion pilotée est accessible à partir de 150 000 € (5 profils) et 4 options de gestion sont proposées avec une facturation raisonnable des arbitrages associés (0,12 % du montant transféré). Le fonds euros se positionne dans la moyenne du marché sur le court terme et reste très performant sur le long terme. Au terme, une rente dépendance est accessible.
Les points négatifs La gamme de supports est limitée en nombre (76 supports). Les avances ne sont pas contractuellement prévues et on regrette l'absence de garantie décès plancher.

VIVIFIO - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
VIVIFIO
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une gamme de supports variée (3 SCPI, 1 OPCI et 7 catégories AMF couvertes sur 8), et la notation Morningstar des fonds proposés est globalement convaincante. Les frais sur versements de 1,5 % sont dégressifs jusqu'à 0,5 % (si versement supérieur ou égal à 750 000 €) et les frais d'arbitrages sont réduits et également dégressifs. Une « Gestion déléguée » collective ou personnalisée est accessible à partir de 500 000 € (3 profils). Le fonds euros proposé se positionne dans la moyenne du marché sur 2015 comme sur 3 ans. Au terme une rente dépendance est accessible.
Les points négatifs La gamme de supports est limitée en nombre (moins de 100 fonds). Les frais de gestion sur le fonds euros et les frais de gestion sur UC sont élevés (1 %). On regrette l'absence de garantie décès plancher et l'absence d'options d'arbitrages automatiques au sein de la gestion libre.
L’assurance-vie BRED est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie BRED permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie BRED, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ BRED : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie CAPITO , DOTEO , EVOLUVIE III , FILIO , RYTMO III , VALVIE III (ex VALVIE) , VALVIE INVEST PATRIMOINE , VIVIFIO de chez BRED ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ BRED : Frais d'assurance-vie

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4/ BRED : Fiscalité

Les assurances vie CAPITO , DOTEO , EVOLUVIE III , FILIO , RYTMO III , VALVIE III (ex VALVIE) , VALVIE INVEST PATRIMOINE , VIVIFIO de chez BRED bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de BRED

5/ BRED : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2015
Rendement 2014
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
BRED BANQUE POPULAIRECAPITO Avis réservé 2,00% 2,40% 6,95% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREDOTEO Avis réservé 2,00% 2,40% 6,95% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREEVOLUVIE III Avis réservé 2,00% 2,30% 6,75% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREFILIO Avis réservé 2,25% 2,40% 7,22% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIRERYTMO III Avis réservé 2,00% 2,40% 6,95% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREVALVIE III (ex VALVIE) Avis réservé 2,00% 2,65% 7,48% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREVALVIE INVEST PATRIMOINE Label d'excellence 2,45% 2,90% 8,69% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREVIVIFIO Avis réservé 2,45% 2,90% 8,69% Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ BRED : Les autres offres

Voir les caractéristiques détaillées de l'assurance-vie CAPITO de BRED

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8/ BRED : dernière news d'assurance-vie

Promotion Assurance Vie BRED BANQUE POPULAIRE 4 mai 2016 17:11:02

Frais de versement offerts pour tout versement initial ou complémentaire d'un montant minimum de 10 000 euros pour toute souscription d'un contrat d'assurance vie.