1/ BRED: Les offres d'assurance-vie

CAPITO - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
CAPITO
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Les frais sur versements (1 %) et les frais de gestion sur UC (0,6 %) sont réduits. Deux options de gestion gratuites sont proposés : dynamisation des plus-values et sécurisation progressive de l'épargne. Une garantie décès accidentel « Protection Épargne » est disponible en option.
Les points négatifs Un fonds euros peu performant sur le court comme sur le long terme. Seul 1 support en unité de compte (« Promepar actions euro ») est proposé. Les dates de valeur sont peu réactives. Les arbitrages sont interdits et les avances ne sont pas autorisées.

DOTEO - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
DOTEO
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Un impact de frais réduit (versements, gestion et arbitrage). Trois modes de gestion sont proposés : gestion libre, gestion profilée (3 profils) et gestion à horizon. La garantie plancher accessible est acquise dès l’adhésion. Au terme, on apprécie la présence d'une rente dépendance (doublement de la rente initiale).
Les points négatifs Un fonds euros peu performant sur le court comme sur le long terme. Seul 1 support en unité de compte (« Fructi actions environnement ») est proposé. Les dates de valeur sont peu réactives. Les avances ne sont pas autorisées.

EVOLUVIE III - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
EVOLUVIE III
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Des frais sur versements dégressifs jusqu'à 1 % et des frais de gestion sur UC et d'arbitrage réduits. Une garantie plancher est incluse et une garantie décès accidentel est également accessible en option (« Protection Épargne »).
Les points négatifs Les performances du fonds euros se positionnent dans la moyenne basse du marché sur le court comme sur le moyen terme. Les supports accessibles sont limités en nombre et la notation Morningstar associée aux fonds proposés n'est pas toujours concluante. Aucune option de gestion n’est disponible. Les avances et rachats partiels programmés ne sont pas autorisés.

FILIO - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
FILIO
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Des frais sur versements (2 %), d'arbitrage (0,5 %) et de gestion sur UC (0,75 %) peu élevés. Le choix entre une gestion libre et une gestion profilée (3 profils). Les rachats partiels sont possibles, et aucune pénalité n’est appliquée en cas de rachat total. Une garantie décès optionnelle est proposée « filio Plus » (capital décès supplémentaire).
Les points négatifs Un fonds euros peu performant. Seul 1 support en unités de compte (fonds actions internationales) est proposé avec une notation Morningstar peu concluante. Les avances et les rachats partiels programmés ne sont pas autorisés.

RYTMO III - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
RYTMO III
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Des frais sur versements dégressifs jusqu'à 1?% (gratuits en cas de versements libres ou pour les assurés de moins de 35 ans). Des frais de gestion sur UC et d'arbitrage réduits. L’accès à une gestion profilée (3 profils). Une garantie décès accidentel (« Protection Épargne ») est disponible en option.
Les points négatifs Un fonds euros peu performant sur 1, 3 et 5 ans. Des frais de gestion sur le fonds euros supérieurs à la moyenne de notre panel. Une gamme de supports peu variée (4 catégories AMF). L'absence d'options de gestion. Les rachats partiels programmés et les avances ne sont pas autorisés.

VALVIE III (ex VALVIE) - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
VALVIE III (ex VALVIE)
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Une dégressivité des frais sur versements jusqu'à 1 %. Des frais d'arbitrage (0,5 %) et de gestion sur UC (0.6 %) réduits. Une gestion libre et une gestion sous mandat sont disponibles. Au terme, on apprécie la présence d'une rente dépendance qui permet un doublement de la rente initiale.
Les points négatifs Les performances sur le fonds euros sont inférieures à la moyenne de notre banc d’essai sur 1, 3 et 5 ans. Les avances et les rachats partiels programmés ne sont pas autorisés. On regrette l’absence de garanties de prévoyance et d’options de gestion. La gamme de supports est limitée en nombre.

VALVIE INVEST PATRIMOINE - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
VALVIE INVEST PATRIMOINE
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Label d'excellence
Les points positifs Des frais sur versements dégressifs jusqu’à 0,5 % selon le montant du versement et des frais de gestion (€ et UC) peu élevés. Des modalités d’arbitrage avantageuses. Depuis novembre?2014, la gamme de supports s’est étoffée avec l’ajout de fonds immobiliers : une OPCI « Fructifrance immobilier » et 3 SCPI (« Fructifonds immobilier », « Primovie », « Épargne Fonciere »). Une gestion sous mandat avec 5 profils de gestion est proposée (Sécurité, Défensif, Équilibré, Dynamique et Actions). Les performances sur le fonds euros sont supérieures à la moyenne du marché sur 1, 3 et 5 ans.
Les points négatifs On regrette l'absence d'une garantie plancher. Les avances ne sont pas possibles.

VIVIFIO - BRED

BRED BANQUE POPULAIRE
VIVIFIO
Assureur : PREPAR VIE
Verdict des Dossiers de l’Epargne :
La note Avis réservé
Les points positifs Les supports proposés sont globalement bien notés par Morningstar et les titres vifs sont en accès libre. On apprécie la dégressivité des frais sur versements jusqu'à 0,5 %. Sur 2014, la performance du fonds euros est supérieure à la moyenne de notre panel...
Les points négatifs ...mais reste à confirmer sur le long terme. La gamme de supports est restreinte et aucune option de gestion automatique n’est proposée. Les frais de gestion sont conséquents. On regrette également l'impossibilité de mettre en place des rachats partiels programmés et l'absence de volet prévoyance.
L’assurance-vie BRED est souvent perçue comme un outil de transmission de capital (l’assurance vie en cas de décès), mais elle est surtout un véritable outil d’épargne (l’assurance-vie en cas de vie).
Le contrat d’assurance-vie BRED permet donc de se constituer ou faire fructifier un capital. Au delà du placement initial il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Aussi, même si fiscalement il est plus intéressant d’épargner pendant au moins huit ans sur l’assurance-vie BRED, vous pouvez à tout moment récupérer votre capital : l’argent n’est jamais bloqué !

2/ BRED : Performance du fonds en euros

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La performance des contrats d'assurance-vie CAPITO , DOTEO , EVOLUVIE III , FILIO , RYTMO III , VALVIE III (ex VALVIE) , VALVIE INVEST PATRIMOINE , VIVIFIO de chez BRED ne vous semble pas assez élevée? Consultez notre fiche dédiée aux meilleures performance assurance-vie

3/ BRED : Frais d'assurance-vie

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4/ BRED : Fiscalité

Les assurances vie CAPITO , DOTEO , EVOLUVIE III , FILIO , RYTMO III , VALVIE III (ex VALVIE) , VALVIE INVEST PATRIMOINE , VIVIFIO de chez BRED bénéficient d'une fiscalité privilégiée. Mais la fiscalité de l'assurance-vie peut être différente selon de nombreux cas : assurance-vie multisupport ou assurance-vie monosupport, durée du contrat, dénouement du contrat en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès... de nombreuses variables définissent la fiscalité dans laquelle vous vous trouvez en fonction de votre contrat assurance-vie.

Pour plus de facilité, consultez notre fiche dediée à la fiscalité de l’assurance-vie de BRED

5/ BRED : Tableau synoptique l'assurance-vie

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2014
Rendement 2013
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
BRED BANQUE POPULAIRECAPITO Avis réservé 2,40% 2,40% 7,79% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREDOTEO Avis réservé 2,40% 2,40% 7,79% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREEVOLUVIE III Avis réservé 2,30% 2,30% 7,37% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREFILIO Avis réservé 2,40% 2,40% 7,79% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIRERYTMO III Avis réservé 2,40% 2,40% 7,79% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREVALVIE III (ex VALVIE) Avis réservé 2,65% 2,65% 8,43% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREVALVIE INVEST PATRIMOINE Label d'excellence 2,90% 3,10% 9,75% Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREVIVIFIO Avis réservé 2,90% 3,10% Non connu Plus de détails

6/ Comparez l'assurance-vie à ses concurrentes

7/ BRED : Les autres offres

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