Assurance-vie : les différentes options de gestion 

Les options de gestion se définissent comme des services financiers qui permettent une répartition automatique de l’épargne en fonction de l’évolution des marchés. Sur certains contrats d’assurance-vie les options de gestion sont proposées gratuitement. Sur d’autres les frais de ces options de gestion peuvent prendre différentes formes :  ils peuvent être prélevés sur les encours  confiés, soumis à une tarification forfaitaire, ou encore des frais inhérents au montant arbitré peuvent être prélevés à chaque opération.

Cette option de gestion permet de maintenir le choix d’origine de répartition de l’épargne qui a été modifié par les fluctuations du marché. Cette option de gestion présente l’intérêt de céder les plus values des supports qui performent et de réinvestir sur les supports ayant les moins valorisés.

Les plus values générées sur le fonds euros sont transférées automatiquement sur les supports en unités de compte. Le capital restant sur le fonds en euros reste ainsi préservé des aléas des marchés financiers.

Cette option de gestion permet d’investir progressivement sur les marchés financiers. L’investissement progressif évite d’investir massivement à un mauvais moment. En effet, cette option de gestion permet de lisser dans le temps les fluctuations des marchés. Cette stratégie permet, à partir d’un versement sur un support à orientation  dite « prudente » (c'est-à-dire un support d’origine assimilable à un fonds monétaire, fonds euros…), d’arbitrer selon une périodicité choisie vers un ou plusieurs supports à orientation plus « dynamique ».

Dès que les plus values ont atteint un certain seuil sur un support « dynamique », les intérêts sont arbitrés vers un ou plusieurs supports sécurisés tels que le fonds euros, le fonds monétaire…

Cette option de gestion permet une sécurisation du capital et de faire évoluer l’allocation d’actifs en fonction d’une grille préétablie.

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