Les frais de l' assurance vie 

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La souscription et la gestion d’un contrat d’assurance-vie implique différents frais prélèves par l’assureur.

Ces frais sont un des éléments primordial à prendre en compte lors de la souscription d’un contrat d'assurance-vie. En effet le niveau des frais de l'assurance-vie influencera directement sur le capital généré au terme du contrat.

 

Les frais que l'on trouve habituellement dans un contrat d'assurance-vie sont souvent exprimés en pourcentage des sommes investies et peuvent être :

1/ Frais de dossier à la souscription d'une assurance-vie.

Ce sont des frais fixes liés à l’ouverture d’une assurance-vie. Ces frais ne sont payables qu’une seule fois à l’ouverture de l'assurance-vie. Tous les contrats d'assurance-vie ne présentent pas ce type de frais.

2/ Frais de versement sur une assurance-vie.

Appelés  également frais d’entrée, ces frais sont appliqués à l’occasion des versements effectués sur un contrat d’assurance-vie, que se soit à l’ouverture du contrat d'epargne ou lors des versements suivants. Le montant du versement effectué est diminué de frais et abouti au montant net investi. De plus en plus de contrats d'assurance-vie en ligne sont proposés avec des frais sur versement nuls.

Meilleurs contrats d'assurance-vie sans frais sur versements

CourtierContrat
Distinction des Dossiers
Rendement 2016
Rendement 2015
Performances sur 3 ans
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
INVEST-ENLIGNEALPHA VIE Label d'excellence 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
PLACEMENT-DIRECTDARJEELING Label d'excellence 2,20% 2,40% 7,48% Plus de détails
FORTUNEOFORTUNEO VIE ( ex : SYMPHONIS VIE / FIDELITY VIE) Aucune 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
ALTAPROFITSTITRES@VIE Label d'excellence 2,20% 2,40% 7,48% Plus de détails
ONEYASSURANCE-VIE ONEY Label d'excellence 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
BFORBANKBFORBANK VIE Aucune 2,17% 2,66% 8,14% Plus de détails
EPARGNISSIMOCROISSANCE AVENIR Label d'excellence 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
ALTAPROFITSDIGITAL VIE Label d'excellence 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMEVOLUTION VIE Aucune 2,46% 3,08% 9,13% Plus de détails
GENERALIGENERALI EPARGNE Aucune 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
GRISBEEGRISBEE VIE Label d'excellence 2,30% Non connu Non connu Plus de détails
HEDIOS PATRIMOINEHEDIOS LIFE Label d'excellence 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
PLACEMENT-DIRECTKAPITAL-DIRECT Label d'excellence 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA AVENIR Label d'excellence 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA ZEN Aucune 2,35% 3,05% 8,86% Plus de détails
ADVIZEMA SENTINELLE VIE Aucune 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
MARIEQUANTIER.COMMARIE QUANTIER I Aucune 2,30% Non connu Non connu Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRMES-PLACEMENTS VIE Label d'excellence 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRMES-PLACEMENTSRETRAITE Label d'excellence 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
MONABANQMONABANQ.VIE PREMIUM Aucune 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
MONFINANCIERMONFINANCIER RETRAITE VIE Label d'excellence 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
MONFINANCIERMONFINANCIER VIE Label d'excellence 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
MACIFMULTI VIE (EX : LIVRET VIE OPTION) Aucune 1,20% 1,80% 5,08% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMPUISSANCE AVENIR Label d'excellence 2,30% 2,90% 8,66% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMPUISSANCE SELECTION Aucune 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
FAPES DIFFUSIONSOLID'R VIE Aucune 2,25% 2,75% 8,18% Plus de détails
WESAVE.FRWESAVE PATRIMOINE Aucune 2,30% 2,90% Non connu Plus de détails
YOMONIYOMONI VIE Aucune 2,30% 2,90% Non connu Plus de détails

3/ Frais de gestion d'une assurance-vie.

Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat d’assurance-vie sur les supports en unités de compte et sur le fonds euros. Le taux de rendement du fonds en euros est toujours exprimé net de frais de gestion. Concernant les unités de compte, les frais de gestion sont quant à eux prélevés sur le nombre de parts acquises. 

4/ Frais d’arbitrages entre les différents fonds d'une assurance-vie.

L’arbitrage permet de transférer des parts d’un support vers un autre. Il ne concerne que les contrats d’assurance-vie multisupport. Ainsi, l’assuré peut supporter généralement des frais d’arbitrage calculés sur les sommes transférées en cas de changement de supports c'est-à-dire un pourcentage sur le montant arbitré (avec quelques fois un montant de frais plancher ou plafonné). Cependant, il arrive que certains assureurs appliquent aussi une somme forfaitaire à chaque opération en guise de frais.

Frais assurance vie : les assurances vie avec le moins de frais

Critères de selection :

  • Pas de frais sur versement
  • Moins de 0,80% de frais de gestion sur le fonds en euros
  • Moins de 0,85% de frais de gestion sur les unités de comptes
  • Taux fonds en euros de la dernière année > 4.1%
CourtierContrat
Frais sur versement
Frais de gestion en euros
Frais de gestion en U.C.
Performances sur 1 an
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
INVEST-ENLIGNEALPHA VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
ALTAPROFITSALTAPROFITS VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
BOURSE DIRECTBOURSE DIRECT VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
PLACEMENT-DIRECTDARJEELING 0,00% 0,00% 0,00% 2,20% Plus de détails
FORTUNEOFORTUNEO VIE ( ex : SYMPHONIS VIE / FIDELITY VIE) 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
ALTAPROFITSTITRES@VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,20% Plus de détails
ALTAPROFITSALTAPROFITS VIE ORIENTATION RETRAITE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
ONEYASSURANCE-VIE ONEY 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
BFORBANKBFORBANK VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,17% Plus de détails
BOURSORAMA BANQUEBOURSORAMA VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
EPARGNISSIMOCROISSANCE AVENIR 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
ALTAPROFITSDIGITAL VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
EPATRIMOINEEPARGNE EVOLUTION 0,00% 0,00% 0,00% 2,01% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMEVOLUTION VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,46% Plus de détails
APIVIE / MONFINANCIER / PATRIMEAFRONTIERE EFFICIENTE 0,00% 0,00% 0,00% 2,20% Plus de détails
GENERALIGENERALI EPARGNE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
GRISBEEGRISBEE VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
HEDIOS PATRIMOINEHEDIOS LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
ING DIRECTING DIRECT VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
PLACEMENT-DIRECTKAPITAL-DIRECT 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA AVENIR 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA SPIRIT 0,00% 0,00% 0,00% 2,01% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA ZEN 0,00% 0,00% 0,00% 2,35% Plus de détails
FRANCE MUTUALISTE (LA)LIVRET JEUN'AVENIR 0,00% 0,00% 0,00% 2,27% Plus de détails
ADVIZEMA SENTINELLE VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
MARIEQUANTIER.COMMARIE QUANTIER I 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRMES-PLACEMENTS LIBERTE 0,00% 0,00% 0,00% 2,01% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRMES-PLACEMENTS VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRMES-PLACEMENTSRETRAITE 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
MONABANQMONABANQ.VIE PREMIUM 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
MONFINANCIERMONFINANCIER RETRAITE VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
MONFINANCIERMONFINANCIER VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
MACIFMULTI VIE (EX : LIVRET VIE OPTION) 0,00% 0,00% 0,00% 1,20% Plus de détails
UAF LIFE PATRIMOINENETLIFE 0,00% 0,00% 0,00% 2,01% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMPUISSANCE AVENIR 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMPUISSANCE SELECTION 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
FAPES DIFFUSIONSOLID'R VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,25% Plus de détails
WESAVE.FRWESAVE PATRIMOINE 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
YOMONIYOMONI VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,30% Plus de détails
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