Assurance-Vie : fiches pratiques

Apprenez à bien choisir et comparer votre assurance-vie

Assurance-vie : les frais 

La souscription et la gestion d’un contrat d’assurance-vie implique différents frais prélèves par l’assureur. Ces frais sont un des éléments primordial à prendre en compte lors de la souscription d’un contrat d'assurance-vie. En effet le niveau de ces frais influencera directement sur le capital généré au terme du contrat.

Les frais que l'on trouve habituellement dans un contrat d'assurance-vie sont souvent exprimés en pourcentage des sommes investies et peuvent être :

1/ Frais de dossier

Ce sont des frais fixes liés à l’ouverture d’une assurance-vie. Ces frais ne sont payables qu’une seule fois à l’ouverture de l'assurance-vie. Tous les contrats d'assurance-vie ne présentent pas ce type de frais.

2/ Frais sur versement

Appelés  également frais d’entrée, ces frais sont appliqués à l’occasion des versements effectués sur un contrat d’assurance-vie, que se soit à l’ouverture du contrat ou lors des versements suivants. Le montant du versement effectué est diminué de frais et abouti au montant net investi. De plus en plus de contrats d'assurance-vie en ligne sont proposés avec des frais sur versement nuls.

3/ Frais de gestion

Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat d’assurance-vie sur les supports en unités de compte et sur le fonds euros. S’agissant de ce dernier, ces frais sont prélevés sur les intérêts crédités au 31/12 de chaque année. Le taux de rendement du fonds en euros est toujours exprimé net de frais de gestion. Concernant les unités de compte, les frais de gestion sont quant à eux prélevés sur le nombre de parts acquises. 

4/ Frais d’arbitrages

L’arbitrage permet de transférer des parts d’un support vers un autre. Il ne concerne que les contrats d’assurance-vie multisupport. Ainsi, l’assuré peut supporter généralement des frais d’arbitrage calculés sur les sommes transférées en cas de changement de supports c'est-à-dire un pourcentage sur le montant arbitré (avec quelques fois un montant de frais plancher ou plafonné). Cependant, il arrive que certains assureurs appliquent aussi une somme forfaitaire à chaque opération en guise de frais.

Meilleures assurances vie avec le niveau de frais le plus bas (Assurances-vie multisupport)

Critères de selection :

  • Pas de frais sur versement
  • Moins de 0,80% de frais de gestion sur le fonds en euros
  • Moins de 0,85% de frais de gestion sur les unités de comptes
  • Taux fonds en euros de la dernière année > 4.5%
CourtierContrat
Frais sur versement
Frais de gestion €
Frais de gestion UC
Rend. 2009
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ALTAPROFITSABIVIE 0,00% 0,60% 0,60% 4,60% Plus de détails Recevoir l'offre
APIVIEFRONTIERE EFFICIENTE 0,00% 0,75% 0,75% 4,70% Plus de détails Recevoir l'offre
BOURSE DIRECTBOURSE DIRECT VIE 0,00% 0,65% 0,85% 4,70% Plus de détails
BFORBANKBforBank Vie 0,00% 0,60% 0,85% 4,50% Plus de détails
EPARGNISSIMOCROISSANCE VIE 0,00% 0,60% 0,60% 4,60% Plus de détails
EPATRIMOINEEPARGNE EVOLUTION 0,00% 0,70% 0,75% 5,01% Plus de détails
HEDIOS PATRIMOINEHEDIOS VIE 0,00% 0,60% 0,60% 4,60% Plus de détails
LINXEA SARLLINXEA EVOLUTION 0,00% 0,60% 0,60% 4,60% Plus de détails
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