Assurance-vie : les frais 

La souscription et la gestion d’un contrat d’assurance-vie implique différents frais prélèves par l’assureur. Ces frais sont un des éléments primordial à prendre en compte lors de la souscription d’un contrat d'assurance-vie. En effet le niveau de ces frais influencera directement sur le capital généré au terme du contrat.

Les frais que l'on trouve habituellement dans un contrat d'assurance-vie sont souvent exprimés en pourcentage des sommes investies et peuvent être :

Ce sont des frais fixes liés à l’ouverture d’une assurance-vie. Ces frais ne sont payables qu’une seule fois à l’ouverture de l'assurance-vie. Tous les contrats d'assurance-vie ne présentent pas ce type de frais.

Appelés  également frais d’entrée, ces frais sont appliqués à l’occasion des versements effectués sur un contrat d’assurance-vie, que se soit à l’ouverture du contrat ou lors des versements suivants. Le montant du versement effectué est diminué de frais et abouti au montant net investi. De plus en plus de contrats d'assurance-vie en ligne sont proposés avec des frais sur versement nuls.

Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat d’assurance-vie sur les supports en unités de compte et sur le fonds euros. S’agissant de ce dernier, ces frais sont prélevés sur les intérêts crédités au 31/12 de chaque année. Le taux de rendement du fonds en euros est toujours exprimé net de frais de gestion. Concernant les unités de compte, les frais de gestion sont quant à eux prélevés sur le nombre de parts acquises. 

L’arbitrage permet de transférer des parts d’un support vers un autre. Il ne concerne que les contrats d’assurance-vie multisupport. Ainsi, l’assuré peut supporter généralement des frais d’arbitrage calculés sur les sommes transférées en cas de changement de supports c'est-à-dire un pourcentage sur le montant arbitré (avec quelques fois un montant de frais plancher ou plafonné). Cependant, il arrive que certains assureurs appliquent aussi une somme forfaitaire à chaque opération en guise de frais.

Critères de selection :

• Pas de frais sur versement
• Moins de 0,80% de frais de gestion sur le fonds en euros
• Moins de 0,85% de frais de gestion sur les unités de comptes
• Taux fonds en euros de la dernière année > 4.5%

Allez plus loin : Assurance-vie : comparez les en fonction de leurs frais.