Assurance-vie : comment bien choisir son contrat ? 

Ne vous limitez pas à la simple comparaison de la performance de l’année passée. Comparez également les rendements sur 3 ans. Vous éviterez ainsi les contrats dont les rendements des fonds en euros sont artificiellement gonflés une année pour attirer le chaland l’année suivante. Souvenez vous qu’une petite différence de rendement chaque année finira par représenter une somme importante : 0.20% de rendement en plus pour 10 000 € investis, ce sont plus de 350 € en plus pour vous au bout de 10 ans.

Ne vous contentez pas de comparez les seuls frais sur versements. Ils ont leur importance, surtout à court terme car ils viennent diminuer le montant investi, mais probablement pas autant sur le long terme que les frais de gestion. Privilégiez les contrats avec un minimum de frais sur versements (voire sans frais sur versements), et les frais de gestion les plus abordables.

Privilégiez les contrats offrant plusieurs arbitrages gratuits par an (les contrats modernes le font tous). Comparez attentivement le coût réel des arbitrages supplémentaires. Un arbitrage de 5 000 euros facturé à 1% vous coûtera 50 euros, soit près de 3 fois plus que si ce même arbitrage vous est facturé un forfait de 18 €.

Choisissez un contrat doté d’une gamme de fonds adaptée à vos besoins. Si vous êtes un fin connaisseur des marchés financiers et que vous voulez pouvoir investir sur les marchés les plus pointus, privilégiez un contrat avec une gamme très étendue. Sinon, un contrat proposant une gamme de fonds plus restreinte (une vingtaine) sera plus adapté : l’assureur aura fait pour vous la présélection des supports d’investissement.

Privilégiez les contrats qu  demandent un minimum de versement à la souscription faible. Vous pourrez ainsi « essayer » les services de l’assureur sans prendre le risque d’immobiliser de grosses somme pendant longtemps. Si vous en êtes satisfait, libre à vous de lui confier des sommes importantes. Sinon, n’hésitez pas à en changer.

Ne vous laissez pas séduire par une trop grande abondance d’options de gestion (ou arbitrages automatiques) dont vous ne sauriez que faire. Privilégiez celle qui auront une réelle utilité pour vous: à notre sens la Sécurisation des plus values, la limitation des moins values, l’investissement progressifs, et la gestion sous mandat.

Comme pour les options de gestion, choisissez celle qui vous semble adaptée à votre besoin. Le plus souvent, une garantie plancher est parfaitement adaptée.

Un service indispensable à qui veut pouvoir non seulement suivre son épargne en direct sur internet, mais aussi la gérer, et réaliser en ligne les actes de gestion les plus courants (et notamment les arbitrages).

Assurance-vie : comparez tous les contrats du marché !